He hablado con unos cuantos FA y todos parecen más empeñados en venderme productos que en aconsejarme.
Un ejemplo: una de ellas me presionaba para que invirtiera mis ahorros en efectivo en los fondos de su banco cuando tenía unos 10.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito que debería haber pagado primero.
Así que mi pregunta es: ¿cómo puedo encontrar un asesor financiero que realmente dé buenos consejos en lugar de tratar de sacarme dinero?
Sobre mí : Hace 4 años trabajaba como director de operaciones en una BPO, pero me di cuenta de que si trabajaba desde casa, ganaría el triple de lo que cobraba como OM. Así que un día, finalmente decidí dar el paso y comenzar mi propia aventura como freelance.
Ahora, cuando miro atrás, me alegro de haber dado el paso...
Muchos libros te dirán lo que hay que hacer pero, sinceramente, ninguno de ellos me ayudó hace 4 años cuando decidí empezar por mi cuenta.
Si te tomas realmente en serio lo de convertirte en autónomo, aquí tienes algunos consejos poco convencionales que provienen de la experiencia. Mi consejo se basa en KISS que es "KEEP IT SIMPLE STUPID" (Mantenlo simple, estúpido)
Si todavía necesitas ayuda, puedes ponerte en contacto conmigo y estaré encantado de ponerte en marcha... como he hecho con otros en el pasado.
Fred tiene razón... La mayoría de los asesores financieros (pero no todos) cobran por gestionar sus activos o por venderle productos financieros.
Pero el éxito en cualquier cosa, especialmente en la creación de riqueza, tiene que ver con el PROCESO, no con los productos.
Aplaudo tu deseo de encontrar un asesor financiero que te ayude porque esto no es algo que la mayoría de la gente tenga la educación, la experiencia o la capacidad de hacer por sí misma (es imposible obtener la perspectiva que necesitas para tomar las mejores decisiones).
Empiece con un profesional de la planificación financiera certificada: tienen la obligación ética de hacer lo que más le conviene a usted antes que a ellos mismos (la "norma fiduciaria"). Puede entrevistar a dos o tres. Trabaje con el que sea transparente en cuanto a su remuneración y cuyo proceso se centre en ayudarle a alcanzar sus objetivos... y no en seguir una regla general o un modelo estándar. Sus objetivos son diferentes. Su vida financiera es diferente.
Encuentra a alguien que pueda ayudarte a seguir TU agenda... no la suya.
Le aconsejo que busque un asesor que sea un asesor financiero registrado por la NAPFA. Si visita el sitio web de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) ( http://www.napfa.org ) y entender por qué son diferentes, creo que estará de acuerdo en que el NAPFA-Registered Financial Advisor es el más alto estándar de excelencia que encontrará en un planificador financiero.
Eso, colega mío, se conoce como "scope creep" y es uno de los problemas más antiguos que conocen los autónomos.
Parece que están abusando del hecho de que "no vives a la vuelta de la esquina". Yo evito trabajar para empresas a las que no puedo ir en coche y conocerlas cara a cara. Hay demasiada gente dispuesta a tergiversar las cosas o a hacer de correa a otros para aumentar el alcance del proyecto en su propio favor. El trabajo a distancia puede dificultar aún más las cosas en ese caso.
Depende en gran medida de si el cliente ha proporcionado un resumen del proyecto basado en "período de tiempo" / precio por hora o "trabajo a destajo". El trabajo a destajo puede ser un problema con clientes con los que no estás familiarizado. Yo exigiría en el futuro una tarifa "por hora" o por medio día o por día completo. Y asegúrate de definir claramente lo que significa una jornada completa. La mía es de 10 horas, incluido el tiempo de desplazamiento, pero no los gastos de viaje, por ejemplo. También tengo diferentes tarifas por hora para diferentes servicios.
Hay que releer todas las comunicaciones de ellos y ver la vaguedad/exactitud de la redacción. Palabras como "puede", "será" o "planea" pueden significar diferentes intenciones. Compartí una casa con un abogado durante 2 años, así que sé un poco sobre cómo las sutilezas en la redacción pueden ser mal utilizadas.
El mejor tipo de trabajo es a través de referencias y entonces al menos si 'Dave' te trata mal puedes al menos quejarte a uno de sus compañeros o hacer algún tipo de movimiento y sacudida. Me parece que eso funciona bastante bien. Por supuesto, nunca te quedas con todo de sus clientes en un solo grupo, sin embargo. Eso puede ser igualmente peligroso por razones bastante obvias.
Como indica IANAL - seguramente freelance.com tiene alguna forma de protección para este tipo de cosas de todos modos.
Además, le aconsejo que contrate un seguro de responsabilidad profesional para que en el futuro pueda contrarrestar sus amenazas con mucha más confianza. Un correo electrónico amenazando con demandarte puede ser respondido con un "¡hazlo!" y sin noches de insomnio. Actualmente cuesta entre 20 y 30 libras al mes en el Reino Unido (octubre de 2013).
Dudo que vayan a demandar. Sólo intentan presionarte.
Por último, si no es fácil hablar físicamente con el cliente porque está "demasiado ocupado" o se encuentra en una zona horaria diferente, etc., yo me preguntaría por qué le han encargado el trabajo a usted en primer lugar ....
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