Siempre me han parecido despreciables esos folletos que los colegios mandan a casa en septiembre. Pero, ¿quizás soy yo el que está a oscuras...?
Si el objetivo del seguro de vida es sustituir los ingresos de un asalariado en caso de fallecimiento, ¿por qué iba alguien a contratar una póliza contra la vida de su hijo?
¿Y por qué las escuelas envían esto a los padres, año tras año? ¿Me he perdido algo?
¿Por qué la gente contrata un seguro de vida para sus hijos?
Lo hacen en gran medida porque se lo venden. Las compañías de seguros generalmente las impulsan sobre la base de que si hay que pagar un funeral y un entierro, el coste devastaría las finanzas de una familia. En algunos casos excepcionales puede ser cierto, pero no en general.
¿Debo contratar una póliza para mi hijo?
Generalmente no. Cuando te venden una póliza, tienen que dar vueltas a un círculo vicioso: si tienes suficiente dinero para pagar el seguro de vida "barato", entonces tienes suficiente dinero para pagar un funeral y un entierro que probablemente no se produzcan. Si no tienes suficiente dinero para pagar esos gastos en el raro caso de que un hijo muera, entonces realmente no puedes permitirte el seguro, aunque sólo sean "céntimos al día para estar tranquilo".
¿Y por qué las escuelas envían esto a los padres, año tras año?
Las escuelas reciben una comisión. No es mucho más que una recaudación de fondos para ellos, al igual que las fotos escolares.
¿Me estoy perdiendo algo?
Sí, de hecho, podrías ganar dinero a manos llenas si estuvieras dispuesto a aprovecharte de las inseguridades de los padres. Sólo tienes que montar un puesto en la puerta del hospital y conseguir que los padres que están a punto de dar a luz se apunten a tu increíble plan de seguros por si ocurre la tragedia.
Como dices el seguro de vida trata de cubrir la pérdida de ingresos, así que a no ser que tu hijo sea un actor o un prodigio de la música o similar y ya gane dinero, no hay ingresos que cubrir, y de hecho tendrías menos compromiso económico sin un hijo que mantener.
El otro ángulo es que el seguro de vida para niños es barato y tendrán primas más bajas que un adulto. Voy a citar el artículo referenciado directamente para abordar eso:
Otra estratagema es que los seguros de vida para niños son baratos. Es barato en comparación con el seguro de vida para adultos porque, simple y llanamente, los niños rara vez mueren. Mientras que los números que el agente de ventas pone juntos pueden hacer que el seguro de vida de los niños suene como un gran negocio, tómese el tiempo para correr lo que tendría si en su lugar invirtió la misma cantidad exacta utilizada en las cuotas del seguro en una IRA Roth y encontrará el verdadero costo de la compra de este tipo de seguro de vida.
Mis padres y yo fuimos engañados para comprar este tipo de cosas cuando estaba en la escuela secundaria. Los vendedores nos dijeron literalmente que se podía utilizar para pagar los préstamos estudiantiles, pero omitieron la parte de "en caso de fallecimiento". Sabíamos que era una póliza de seguro de vida, pero nos dijeron que "maduraría" 6 meses después de la graduación de la universidad, y que entonces se desembolsaría para pagar los préstamos, aunque yo no muriera. Eso nos pareció extraño, así que preguntamos explícitamente de varias maneras diferentes si pagaría los préstamos después de la graduación, incluso si yo vivía, y nos dijeron directamente: "Sí".
Supongo que esta táctica se sigue utilizando.
Además, la última vez que lo comprobé, los préstamos estudiantiles son intransferibles en el desafortunado caso de que tu hijo muera -lo que significa que el préstamo se condona de todos modos-, así que todo esto me parece una basura, al menos en el sentido de préstamo estudiantil.
Yo me mantendría alejado de este material - es puro aceite de serpiente en mi experiencia.
La respuesta de Adam Davis es bastante buena. Sin embargo, creo que se le escapa algo con respecto a los costes de un funeral. Según Funeraria101.com un funeral tradicional puede costar más de $15,000. Having just planned and paid for a funeral for an adult, I can assure you that this figure is low. I've heard "$ 10.000 - 30.000 dólares", y me parece una cifra razonable dada mi experiencia.
Además, el duelo afecta a las personas de forma diferente. Si su hijo muriera, ¿podría usted seguir trabajando después? La mayoría de la gente puede, pero algunas personas tienen que pedir una baja prolongada (generalmente sin ingresos) debido al impacto emocional.
Combinados, estos gastos pueden superar fácilmente los ahorros de una familia media.
Casi por definición, los seguros no son rentables; al fin y al cabo, las compañías de seguros obtienen beneficios al vendérselos. Pero usted puede decidir que es conveniente mitigar su riesgo comprando un seguro. Yo no tengo hijos y probablemente no elegiría asegurarlos si los tuviera. Sin embargo, otras personas pueden elegir razonablemente otra cosa.
Es un seguro permanente, vendido como un plan de ahorro que es un mal negocio para la mayoría de la gente. El aspecto del seguro realmente no significa mucho para la mayoría de la gente.
El ejemplo clásico que existe desde hace décadas es el "Plan Gerber Crecer". Básicamente, se trata de una póliza de vida entera que acumula un valor en efectivo. Se suele ofrecer a los abuelos, que aportan 10 dólares al mes y acaban teniendo una póliza que vale un poco más de lo que han pagado.
¿Por qué lo hace la gente?
Como la mayoría de la vida permanente, suele ser una opción de inversión cara.
FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.
6 votos
Si tu escuela tiende a impulsar muchas cosas de este tipo, tal vez quieras echar un vistazo a Campaña por una infancia sin publicidad que investiga y hace campaña contra la comercialización en las escuelas.
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Estoy totalmente perdido en esto. ¿Por qué alguien se pone a pensar en el fiasco de "qué pasa si mi hijo muere, qué pasará con mis finanzas"? El padre de mi hija compró esto cuando ella tenía semanas de vida. Casi lo mata.
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@Rachael - primero, podrías leer las 7 respuestas publicadas aquí. Ten en cuenta que más de la mitad de los que viven en Estados Unidos no tienen 2500 dólares para una emergencia. Imagínate que se te muere un hijo y no tienes dinero para el funeral.