¿Realmente necesito tarjetas de crédito?

Question

Tengo 24 años, y hasta ahora he podido vivir sin tarjetas de crédito de ningún tipo. Mi esposa llama a esto "Si no podemos pagarlo ahora mismo, no lo necesitamos". Obviamente, esto no se aplica a nuestro coche y nuestra casa, pero para cada otra compra importante hemos pagado en efectivo. ¿Es sostenible este tipo de comportamiento? ¿Llegará un punto en el que necesitemos tener una tarjeta de crédito?

Answer 1

Eventualmente necesitarás algún tipo de historial crediticio real. Es posible que puedas evadirlo si nunca compras una casa, o si pagas en efectivo cualquier casa/condo/coche/barco/etc que compres. Incluso los empleadores verifican el historial crediticio en estos días. No me sorprendería si algunos profesionales médicos como cirujanos también lo revisaran. Obviamente, si tienes una hipoteca y un préstamo de auto esto no aplica, pero me gustaría saber cómo adquiriste esos a menos que tengas un ingreso y/o activos sustanciales.

Combina esto con el hecho de que ciertas cosas como alquilar un coche básicamente requieren una tarjeta de crédito (porque necesitan poner un bloqueo en más dinero del que van a sacar de tu tarjeta, para que puedan tomar ese dinero si no devuelves el coche), y creo que deberías tener una tarjeta de crédito a menos que tú y tu esposa sean individuos sin control de impulsos, lo cual parece altamente improbable.

Si tu preocupación es la responsabilidad financiera de la línea de crédito, simplemente mantén baja la línea de crédito.

Answer 2

Al igual que muchas cosas, hay pros y contras en el uso de tarjetas de crédito. Los demás en este sitio han discutido los pros y las extensiones, así que resumiré brevemente:

1. Conveniencia de no tener que llevar efectivo.

2. Retrasar el pago de tus facturas por un mes sin penalización.

3. Construir tu historial crediticio para un momento en el que necesites un gran préstamo, como comprar una casa o iniciar un negocio.

4. Proporcionar acceso fácil al crédito para emergencias o situaciones especiales.

5. Muchas tarjetas de crédito ofrecen "recompensas" de diversos tipos que pueden reducir efectivamente el costo de lo que compras.

6. Protección contra el fraude.

7. Garantía extendida, a menudo hasta un año.

8. Garantía de daños, cubriendo roturas que podrían estar excluidas explícitamente de la garantía normal.

Pero también hay desventajas:

Una de las ventajas de las tarjetas de crédito, el fácil acceso al crédito, también puede ser una desventaja. Si pagas con efectivo, entonces cuando te quedes sin efectivo, te verás obligado a dejar de comprar. Pero cuando pagas con crédito, puedes caer en la trampa de comprar cosas que no puedes permitirte. Te dices a ti mismo que lo pagarás cuando recibas ese próximo cheque, pero para cuando llega el cheque, has comprado más cosas que no puedes permitirte. Luego tienes que empezar a pagar intereses por tus compras con tarjeta de crédito, así que ahora te queda menos dinero para pagar las facturas. Muchas, muchas personas han caído en una espiral de la muerte donde siguen acumulando deudas de tarjetas de crédito hasta que apenas pueden pagar los intereses cada mes, sin mencionar pagar la factura original.

Y sí, es fácil decir, "Las tarjetas de crédito son geniales siempre y cuando las uses de manera responsable". Eso bien puede ser cierto. Pero algunas personas tienen grandes dificultades para ser responsables al respecto. Si descubres que tener una tarjeta de crédito en tu bolsillo te lleva a simplemente no preocuparte por cuánto compras o cuánto cuesta, porque, hey, simplemente lo pondrás en la tarjeta de crédito, entonces probablemente terminarás en serios problemas. Si, por otro lado, eres igual de cuidadoso con lo que compras ya sea que pagues en efectivo o con crédito, y nunca pones más en la tarjeta de crédito de lo que puedes pagar en su totalidad cuando llega la factura, entonces deberías estar bien.

Answer 3

Los créditos son caros, por lo que es una gran ventaja pagar en efectivo. Obviamente, es aún más ventajoso pagar en efectivo por una casa o un coche, por supuesto si te lo puedes permitir.

Pero, por molesto que pueda ser, hay algunos servicios donde no tienes la opción de pagar en efectivo, ni siquiera por transferencia bancaria. Uno de los ejemplos más destacados es Google Play (bueno, según he aprendido, hay tarjetas prepago. Pero Groundspeak, por ejemplo, no tiene ninguna). Con la expansión adicional de Internet y la E-Economía habrá más casos así, donde pagar en efectivo ya no es una opción.

La reserva de hoteles o hostales ya ha sido mencionada. Hay algunos que no ofrecen otra opción de reserva que dar el número de tu tarjeta de crédito. Sin embargo, incluso si lo hacen, por ejemplo transferencia bancaria de, digamos, el 20% como tarifa de reserva, ten en cuenta que la transferencia de dinero internacional puede ser muy cara, y la tarjeta de crédito se da generalmente solo por seguridad en caso de que no vayas, y si vas y pagas en efectivo, no se toma dinero = no hay tarifa cara por transferencia de dinero internacional y/o desventajoso tipo de cambio de divisas.

Answer 4

La parte clave de tu pregunta es "hasta ahora". Así que no necesitaste una tarjeta de crédito hoy, o ayer, o el mes pasado, ¡genial! Pero ¿qué hay de mañana? Puede llegar el momento en que realmente necesites gastar un poco más de lo que tienes, y una tarjeta de crédito te permitirá hacerlo, a un costo muy modesto si lo pagas prontamente (sin costo, si se paga en 30 días).

Aprendí esto cuando estaba viajando y me quedé varado debido al mal tiempo. En ese momento, casi no tenía nada en mi cuenta bancaria, y aunque en realidad tenía una pequeña tarjeta de crédito de estudiante, estuve muy cerca de tener que dormir en la estación de tren cuando no tenía suficiente dinero para otra noche en un hotel.

Por ejemplo, si tienes amigos cercanos o familiares que viven al otro lado del país, y sucede algo trágico, ¿podrías pagar un vuelo para asistir al funeral? ¿Y si recientemente tuviste un accidente y una gran factura médica (no se necesita mucho, ¡un brazo roto puede costar $10,000)? Quizás tengas un buen colchón de ahorros, pero romper un certificado de depósito antes de tiempo o tomar ganancias de capital a corto plazo en un fondo mutuo generalmente costará más que uno o dos meses de pagos de intereses.