¿Tengo que pagar impuestos sobre el dinero que recibí para guardar de otra persona en Alemania?

Question

En el último año recibí 40 mil euros de un hermano que vive en el extranjero en partes de 5 mil. Ellos transfirieron 20 mil a mi cuenta de Wise y los otros 20 mil directamente a mi cuenta bancaria local en Alemania.

La transferencia se hizo a través de Wise y el dinero es legítimo, tienen todas las facturas y documentos por los servicios que proporcionaron y recibieron este dinero de clientes extranjeros. Tuvieron que transferírmelo para guardarlo de manera segura porque Wise estaba causando muchos problemas en su país y bloqueando su cuenta una y otra vez, lo que los hizo desconfiar y enviaron el dinero a mí solo con propósito de guardarlos de manera segura.

Soy relativamente nuevo en Alemania, ¿pero estaré en problemas? ¿No está permitido recibir dinero con propósito de guardarlo? ¿Necesitaría declararlo en algún lugar? ¿No puedo decirle a mi finanzamt que no tengo la intención de usar este dinero, sino que es solo para guardarlo de manera segura? Tu ayuda será apreciada.

Answer 1

Teniendo en cuenta la cantidad en cuestión, tiene sentido que consultes a un abogado y que el abogado redacte un contrato con respecto a ese dinero. Luego, tú y tu hermano deberían firmar una copia cada uno.

• El dinero podría ser interpretado como un préstamo sin intereses de tu hermano a ti a menos que, como mencionó DJClayworth, hagas correctamente la documentación. Uno debe pagar impuestos sobre regalos muy grandes, y la diferencia entre el interés real y el de mercado es un regalo para ti. Actualmente, los regalos entre hermanos están libres de impuestos hasta €20,000 cada diez años, y si mantienes el dinero el tiempo suficiente, podrías acercarte a ese límite.
• De manera similar, si tuvieras problemas financieros, el dinero podría ser interpretado como tuyo y podrían esperar que lo uses para cubrir tus deudas. (Por ejemplo, ¿tienes un Haftpflichtversicherung y cuánto cubre?)
  Incluso si eres joven y saludable, algo podría sucederte. Es necesario dejar claro que el dinero no forma parte de tu patrimonio.
• Enviar el dinero en pagos inferiores a €10,000 podría ser interpretado como lavado de dinero. Es mejor enviarlo todo de una vez, y responder cualquier pregunta de tu banco al respecto.
• Y por supuesto, debes acordar con tu hermano cómo almacenar el dinero (seguramente no "en efectivo debajo de tu almohada"), qué sucede con cualquier interés que genere y qué sucede con los riesgos si el depósito no está asegurado.

Answer 2

Esto no es una respuesta específica para Alemania, pero los principios generales se aplican a la mayoría de los países.

Sí, se te permite guardar dinero para otra persona.

No tienes que pagar impuestos sobre él.

La esencia de esto es que el dinero no es "tuyo"; no lo estás utilizando ni obteniendo ningún beneficio de él. No tienes que declararlo en tus formularios de impuestos. Una frase clave es que estás "actuando como agente" para tu hermano.

Dicho eso, es probable que las autoridades fiscales (si se enteran del dinero) sospechen que el dinero podría haber sido dado a ti para tu beneficio, o como pago por algo, en lugar de guardarlo en custodia. Si sospechan eso, podrías estar en problemas a menos que puedas demostrar que sus sospechas son infundadas. Recomiendo estas precauciones:

1. Asegúrate de que el dinero sea legítimo, es decir, que realmente sea de tu hermano y no haya sido adquirido ilegalmente o de una fuente ilegal. Con suerte, esto no será un problema con tu hermano, pero lo mencionaré. Los problemas que tu hermano tiene con Wise indican que Wise piensa que puede haber un problema con el dinero, pero eso no significa que lo haya.
2. Obtén una declaración por escrito de tu hermano en la que indique que estás guardando este dinero para él; debería decir cuánto es, por qué quieren que lo hagas, y cuándo y cómo se les devolverá el dinero.
3. No guardes el dinero por mucho tiempo. Cuanto más tiempo lo guardes, más profunda será la sospecha de que nunca lo devolverás.
4. Mantén el dinero separado de tu dinero. Una cuenta separada es ideal (incluso si es una cuenta a tu nombre), pero si tienes que guardarlo en una cuenta con tu otro dinero, asegúrate de que siempre haya 40.000 euros en esa cuenta. No uses nada de él, incluso si puedes "devolverlo" más tarde. Deberías poder mostrar a las autoridades fiscales estados de cuenta que muestren que tuviste el dinero en una cuenta durante todo el tiempo que estuviste cuidándolo.
5. Asegúrate de haber cumplido con todas las regulaciones contra el lavado de dinero. Dividir una gran transacción en varias más pequeñas a menudo es una señal de alerta para las fuerzas del orden, que piensan que estás tratando de evadir las regulaciones de reporte de dinero.