Regalar $10,000 a mi sobrino de 17 años

Question

Soy muy cercano a mi sobrino, y he estado ahorrando un poco aquí y allá a lo largo de su vida para darle antes de la universidad. Ahora tengo alrededor de $10,000 en mi cuenta de inversión reservados para él. Estoy tratando de pensar en todas las opciones (y sus pros/contras) en términos de cómo regalarle este dinero. Información relevante:

• él tiene 17 años ahora, cumplirá 18 el próximo año.
• él tiene un trabajo, pero gana ~$2000/año por él.
• él asistirá a una universidad de 4 años, y necesitará tanto préstamos como ayuda financiera.

Las opciones que he encontrado son:

1. Un cheque/dinero en efectivo, directamente a él.
2. Abrir un 529 a su nombre.
3. Abrir un UTMA a su nombre.
4. Ayudar a iniciar un Roth IRA a su nombre.

(4) fue originalmente mi elección, pero su bajo ingreso (y no presentar una declaración de impuestos) me hace pensar que podría no ser factible. (3) Parece ser la siguiente opción más amable, pero hasta donde puedo ver, contará en contra de su ayuda financiera.

¿Existen otras opciones disponibles? ¿Qué otra información debo utilizar para tomar esta decisión?

Mi objetivo es impulsar sus ahorros a largo plazo, pero tampoco me opondría a ayudarle a pagar la universidad (de ahí el 529).

Answer 1

(4) era originalmente mi elección, pero sus bajos ingresos (y no presentar una declaración de impuestos) me hace pensar que no será factible.

Sí lo es. Si gana $2K/año puedes ayudarlo a sembrar el Roth IRA con $2K cada año.

(3) Parece ser la siguiente mejor opción, pero según tengo entendido contará en contra de su ayuda financiera.

Según tengo entendido, las tres opciones restantes aparecerán en FAFSA y serán contadas como activos disponibles para él.

También puedes pagar su matrícula por él, de manera que no se agregue a sus activos. Eso le ayudaría a tomar menos préstamos y utilizar su dinero en otras cosas. No tiene que ser a través de un 529 o darle dinero directamente a él, puedes simplemente pagar el dinero directamente a la escuela.