Mi empleador ofrece 3 planes de cuidado de la salud y el más barato es un plan básico PPO. Tiene un deducible bastante alto ($1,5k en red única, el doble para familia, el doble de ambos para fuera de la red) y un máximo combinado de bolsillo ($9,450 única, $18,200 familia). El máximo de bolsillo médico es el mismo que los deducibles.
Elegí el plan básico PPO porque estoy relativamente sano. Mi cónyuge también lo está. Pero estamos envejeciendo y estamos viendo médicos o especialistas más de lo que solíamos. También tuvimos nuestro primer hijo recientemente, lo que conlleva gastos numerosos e inciertos. La guardería, por ejemplo, es costosa pero nos permite traer a casa dos salarios, y parece claro que deberíamos maximizar nuestra Cuenta de Ahorro para Cuidado de Dependientes para gastar en guardería.
Lo que estoy tratando de entender es mi contribución al FSA de salud. El máximo que puedo contribuir es de $3,3k y puedo transferir $300 al próximo año. Me di cuenta, como este es dinero antes de impuestos, ¿cuánto estoy pagando ya en impuestos de todos modos? Mi entendimiento - tal vez aquí es donde necesito corrección - es que el dinero en mi FSA se retira del dinero que hubiera ido a la retención de impuestos sobre la renta federal de todos modos. Bueno, desde enero hasta octubre ya había tenido más de $8k de retención de impuestos federales. En ese caso, ¿por qué no debería maximizar mi FSA cada vez, incluso si no gasto la mitad de ella? Puedo transferir $300 al próximo año, y mis dólares van a gastos potenciales de salud en lugar de ser consumidos por el impuesto sobre la renta federal.
¿Estoy entendiendo eso correctamente? O si no, ¿dónde está mi cálculo erróneo y cómo debería pensar en la contribución al FSA vs. la retención de impuestos federales (si es que las dos deben considerarse juntas en absoluto)?
