¿Cuáles son los pros y los contras de la cartera clásica de Wealthfront?

Question

Estoy trabajando en estructurar mis inversiones indexadas exactamente como lo proporciona Wealthfront. Tienen los siguientes fondos indexados -

1. Acciones de EE. UU. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) 45%
2. Bonos municipales Vanguard Tax-Exempt Bond Index ETF (VTEB) 16%
3. Acciones de mercados desarrollados extranjeros Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA) 15%
4. Acciones de mercados emergentes Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO) 15%
5. Acciones de crecimiento de dividendos Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG) 9%

Soy un principiante en inversiones y tengo paranoia de comprar los fondos indexados incorrectos. ¿Podría alguien por favor analizar críticamente estos fondos indexados para mí?

Answer 1

Esa no es una mala combinación. Si es la mejor combinación para ti depende de tu edad y "horizonte temporal", así como de tu propia tolerancia al riesgo y disposición a mantener una estrategia.

Suelo sugerir dedicar un poco de tiempo y dinero a un asesor financiero que solo cobra honorarios (uno que te ayude a hacer un plan en lugar de intentar venderte algo en particular). Pueden guiarte a través de algunos escenarios para entender tu comodidad y confianza en el mercado, combinar eso con cuándo realmente necesitarás el dinero, y sugerir una mezcla más específica validada por una combinación de análisis de mercado y simulación. Pequeños cambios pueden afectar significativamente la volatilidad de la mezcla en general.

Answer 2

Entonces hay algunos enfoques para esto y tú tienes que decidir qué es lo correcto para ti. Puedes contratar a un asesor financiero a tiempo completo, contratar a un asesor financiero que solo cobre honorarios como dijo keshlam, o usar algo como WealthFront. También puedes aprender por tu cuenta y evitar pagar tarifas. En mi opinión es criminal pagar las tarifas de WealthFront por algo tan obvio.

Aquí está tu primera lección: Construir riqueza es aproximadamente 90% comportamiento y 10% conocimiento o matemáticas.

Ya estás en buen camino al investigar sobre esto.

Entonces, ¿cuáles son tus objetivos? Para la mayoría de nosotros en los EE. UU., buscamos construir un suficiente nido de jubilación. Podría haber otros objetivos también, pero este es el más adecuado para invertir en índices a lo largo del tiempo.

Aunque la combinación que mencionas no está mal (se llama un modelo de asignación de activos). Probablemente serías mejor yendo al 100% en VFIAX o VTI. El modelo de asignación de activos está diseñado para protegerte contra las caídas a corto plazo. Pero si tu horizonte temporal es largo, ¿por qué necesitas protegerte contra eso? Además, si no tienes mucho invertido, ¿a quién le importa si tus inversiones bajan un 20 o 30%? No necesitarás el dinero por mucho tiempo, así que tienes tiempo para recuperarte.

Entonces mi recomendación sería invertir al 100% en un fondo/ETF S&P500 o un fondo/ETF de Mercado Total con tarifas bajas. Tanto Fidelity como Vanguard ofrecen estos y son compañías maravillosas para trabajar. Yo tiendo a preferir Fidelity, pero Vanguard sería mi segunda opción.

Y luego aprender.

Se necesita fortaleza para ser un inversor a largo plazo, y sabrás que te encuentras con un buen inversor cuando el mercado está en baja. Si se preocupan y están molestos, sabes que no tienen idea de lo que están haciendo. Si en cambio están "rebuscando en los cojines del sofá" para invertir más mientras el mercado está en oferta, entonces tienes un inversor.

Answer 3

Aunque es bien conocido, vale la pena mencionar que una de las cosas principales que debes considerar al mirar fondos es la 'carga', es decir, cuánto te cobra el fondo por administrarlo. La buena noticia aquí es que, como se trata de Vanguard, puedes asumir que estás obteniendo algunos de los fondos con carga más baja (si no los más bajos) disponibles.

Además, los fondos mutuos son excelentes para cuentas libres de impuestos como 401Ks o IRAs, pero si estás fuera de eso, los ETFs tienen ventajas fiscales sobre los fondos. La misma lógica se aplica cuando se trata de tarifas y creo que Vanguard ofrece ETFs equivalentes para sus fondos mutuos populares (aunque Bogle odiaba los ETFs.)