¿Hay algún activo en el que puedas invertir tus cuentas de jubilación que aproveche la prima de iliquidez?

Question

Tengo varias cuentas de jubilación (por ejemplo, Roth IRA, 401k) de las que no tengo intención de retirar dinero hasta que alcance la edad de jubilación, lo cual está a varias décadas de distancia.

Pero parece que las opciones de inversión más comunes para estas cuentas son activos muy líquidos que se pueden vender en un día o dos hábiles, típicamente una combinación de acciones públicas y bonos, cuya asignación evoluciona a medida que te acercas a la edad de jubilación.

Me parece que esto no es óptimo, ya que la capacidad de liquidar estos activos no me sirve de mucho hasta que me acerque a la edad de jubilación. Debería haber algún tipo de opción donde pueda aprovechar la prima de iliquidez, es decir, el hecho de que estoy dispuesto a tener mi dinero retenido por un período prolongado a cambio de una tasa de rendimiento más alta.

¿Existen activos de este tipo que estén accesibles para personas "normales" que no tienen varios millones de dólares?

Answer 1

Pero parece que las opciones de inversión más comunes para estas cuentas son activos muy líquidos que puedes vender en un día de negocio o dos, típicamente una mezcla de acciones públicas y bonos, donde la asignación evoluciona a medida que te acercas a la edad de jubilación.

aunque tu capacidad de sacar el dinero de una cuenta de jubilación antes de alcanzar la edad de jubilación viene con un impuesto y penalización considerable, eso no significa que tus inversiones no cambien durante décadas.

Trabajé para una empresa que una vez que tenías algo del orden de 10K o 20K en la cuenta 401(k) podías ir más allá de las docenas de opciones de inversión estándar y podías acceder a cualquier cosa que la compañía de corretaje pudiera vender. Eso significaba acciones y una gran cantidad de fondos mutuos y ETFs. Eso significa que incluso la cuenta 401(k) podía invertir en cualquier cosa que una cuenta IRA pudiera hacer.

Debería haber algún tipo de acuerdo allí afuera donde pueda aprovechar el premio por la falta de liquidez, es decir, el hecho de que estoy dispuesto a tener mi dinero bloqueado por un período prolongado a cambio de un rendimiento más alto.

Ahora parece que quieres invertir en CD a largo plazo. o bonos del gobierno a largo plazo.

Invertir en acciones o fondos de acciones no tiene retorno garantizado. Sin embargo, deseas un rendimiento más alto porque no puedes vender tu inversión.

La 401(k) o IRA no te exigen no comprar y vender inversiones, puedes hacer eso docenas de veces a lo largo de las décadas. Simplemente no puedes convertir los fondos en fondos no destinados a la jubilación sin ese impacto fiscal y de penalización.