Roth IRA para residentes de Puerto Rico sin ingresos dentro del territorio continental de los Estados Unidos

Question

¿Puede alguien ayudar? He buscado esta información por todas partes pero no he podido encontrar respuestas.

1. ¿Se permite a los residentes de Puerto Rico abrir una cuenta Roth IRA mientras viven y trabajan en Puerto Rico?
2. En caso afirmativo, ¿qué conjunto de leyes aplicables debe seguir el propietario de la cuenta Roth IRA?
3. ¿Pueden los residentes de Puerto Rico invertir sus activos de Roth IRA en cualquier empresa de inversión en los Estados Unidos continentales?

Answer 1

Los residentes de Puerto Rico deben invertir en Roth IRAs puertorriqueños. Esto se debe a que los Roth IRAs en PR tienen sus propias reglas especiales en cuanto a la cantidad de dinero retenida y, lo que es más importante, el tipo de valores en los que pueden invertir, que incluye un porcentaje de valores de Puerto Rico que deben estar en el fondo para considerarse un vehículo de jubilación.

Este es un problema para aquellos que abrieron Roth IRAs o 401ks en los EE. UU. y se mudan a Puerto Rico, ya que las retiradas de los Roths estadounidenses son gravables en Puerto Rico, lo que significa que se pagan impuestos en tres jurisdicciones en lugar de dos. Por lo tanto, aquellos que viven en el territorio continental de los EE. UU. y planean convertirse en residentes legítimos de Puerto Rico estarán mejor invirtiendo en un IRA tradicional o 401k durante sus años laborales.

Uno puede optar por convertir su IRA tradicional estadounidense en un Roth de Puerto Rico, pero debe ser consciente de las condiciones y gastos asociados. Según lo que he visto personalmente, no se aconseja hacerlo.

Si vives en PR, esto es manejado por tu empleador (planes 401k) o a través de bancos locales. Ellos se encargan de la legalidad y el cumplimiento con las leyes fiscales de PR. Los puertorriqueños pueden invertir en CD Roth o IRAS de valores en cualquiera de los principales bancos (Oriental, First Bank o Popular, por ejemplo). Revisa sus ofertas y decide qué es lo mejor para tu situación.

¿Los residentes puertorriqueños pueden invertir sus activos de Roth IRA en cualquier empresa de inversión en el territorio continental de los Estados Unidos?

En resumen, siempre que la empresa tenga presencia en Puerto Rico, deberías poder hacerlo. Las únicas dos que se me ocurren son UBS y Charles Schwab; ambos tienen oficinas en Hato Rey. UBS seguro, recuerdo haber leído su prospecto, pero no estoy seguro sobre Charles Schwab. Conozco personas que invierten en Vanguard porque abrieron cuentas en los EE. UU. y se mudaron a PR, pero lo más probable es que sean tradicionales y no Roths. Para eso, se aplican las reglas para determinar la fuente de ingresos. Consulta la Publicación 570 del IRS para más detalles.