Si una persona le pide a su empleador que deposite directamente sus ingresos en la cuenta de un familiar, ¿diría algo el IRS o el banco del familiar?
Supongamos que aún dejan suficiente dinero en su propio banco para pagar sus impuestos.
Respuestas
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Alex Papadimoulis
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Comencemos con la suposición de que puedes hacer que el sistema haga esto. Tendrías que proporcionar a tu empleador la documentación adecuada. Si el nombre en la cuenta no coincide, asumiremos que esto se puede resolver.
El IRS no se preocupa. El pago está conectado al número de seguro social de los empleados. Así es como el empleador notificará al IRS a través del W-2. El destino intermedio y final de los fondos no cambian los impuestos estatales, locales o federales.
El banco aceptará los fondos y los colocará en la cuenta especificada, siempre que la información coincida.
Una cosa adicional:
Supongamos que aún dejan suficiente dinero en su propio banco para pagar sus impuestos.
Si eres un empleado, el empleador retiene varios "impuestos" y la parte de los beneficios como el seguro de salud de los empleados, antes de que el dinero se envíe a una institución financiera. Normalmente esto se llama tu sueldo neto. En abril de cada año presentas una declaración de impuestos sobre la renta en la que calculas si te corresponde un reembolso, o si debes impuestos adicionales.
Si eres un contratista, entonces la empresa no retiene dinero para impuestos, y generalmente no recibes beneficios. Mover la mayoría o la totalidad del cheque de pago a una cuenta que no controlas podría hacer que pagar un impuesto trimestral o anual al gobierno estatal y federal sea mucho más complejo.
Ahmed
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Respuesta corta: No, a nadie le importará.
El IRS no tiene motivo para preocuparse. Todo lo que les importa es cuánto impuesto debes. Y cuánto impuesto debes depende de tus ingresos y deducciones, no de en qué cuenta se depositó el dinero. Bueno, permítanme calificar eso. Si tienes tu cheque depositado, digamos, en la cuenta de tus padres, y luego les pides a tus padres que donen $50 a una organización benéfica por ti, esa deducción estará a nombre de ellos, no tuyo, y probablemente tendrías dificultades para justificarlo ante el IRS. Así que podría haber problemas INDIRECTOS para justificar deducciones. Pero ignorando eso, el IRS no se guía por la cantidad de dinero que aparece en tu cuenta bancaria. Se rigen por la cantidad que tu empleador les informa en tu W-2.
Tal vez, posiblemente, el banco cuestionaría por qué tu cheque de pago se está depositando directamente en una cuenta que tiene un nombre diferente al tuyo. Si eso es un problema, podría resolverse fácilmente agregando tu nombre a la cuenta. Muchas parejas casadas, por ejemplo, tienen cuentas conjuntas a las que ambos depositan sus cheques de pago directo. A veces tienen el mismo apellido y a veces no. Nunca he escuchado que esto sea un problema.
Tu empleador debería tener poco motivo para preocuparse. Cuando completas la documentación para el depósito directo, das este número de cuenta y ahí es donde va el dinero.
Dijiste, "Supongamos que aún dejan suficiente dinero en su propia cuenta para pagar impuestos". Eso plantea una posible tecnicidad. Si estás diciendo que quieres que parte de tu cheque vaya a tu propia cuenta y parte a la cuenta de este familiar, es posible que el sistema de tu empleador no esté configurado para dividir el depósito entre dos cuentas.
Realmente, el único problema potencial que veo es que cuando configuras esto, tu empleador y el banco tienen que verificar que esta sea de hecho una cuenta real y válida. No sé exactamente qué entra en esta verificación. Si verifican que el nombre en la cuenta coincida con el nombre del beneficiario, podría haber un problema. Dudo que lo hagan, o si lo hacen, haya excepciones, porque he configurado cuentas comerciales donde el nombre del negocio no es el mismo que el mío. Pero tal vez ese sea un caso especial conocido.
Lo fácil sería preguntarle a tu empleador y al banco si esto sería un problema. Incluso si la mayoría de los bancos no tendrían problemas con ello, tal vez tu banco en particular lo tenga por alguna razón.
Stephen Darlington
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Discrepo en cierto grado con las otras dos respuestas.
En primer lugar, ambas señalan lo obvio: esto puede terminar siendo bloqueado por el empleador o el banco porque los nombres no coinciden.
Pero incluso si no lo hacen, puede haber un riesgo aquí.
Esto puede que no sea reportado inmediatamente al IRS, pero si el IRS audita a alguna de las personas involucradas, sin duda harán preguntas. La más obvia sería "¿Por qué?".
¿Es un regalo? ¿La persona cercana se queda con parte/toda/ninguna del dinero? Si es así, y los montos superan el umbral, se requeriría un impuesto de regalo (o al menos una declaración de impuesto de regalo, para reclamar diversas exenciones). El donante paga el impuesto de regalo (es decir: el ganador del salario).
Si no es un regalo, entonces la pregunta de "por qué" es aún más importante. ¿Qué estás tratando de hacer aquí? ¿Es un intento de tergiversar los ingresos o activos del pariente por alguna razón? En algunos casos puede ser criminal (fraude), dependiendo de la situación. ¿Es un intento de evadir las responsabilidades del ganador de salario (bancarrota, manutención conyugal/infantil, etc.)? En estos casos también es probable que sea criminal.
Así que si alguien (el banco, el IRS, el empleador) comienza a hacer preguntas, esto puede convertirse rápidamente en una complicación importante.
Esto puede ser reportado por el banco si deciden que este patrón es sospechoso. Los bancos están obligados legalmente a reportar a la agencia reguladora (FinCEN) cualquier cosa que puedan encontrar sospechosa. Por lo general, es el IRS el encargado de investigar estas sospechas (ya que probablemente estén relacionadas de alguna manera con evasión de impuestos).
