Imagina que un propietario tiene un préstamo de $500k. El préstamo también tiene un PMI de alrededor de $150. Pero el valor de la vivienda aumenta. El propietario llama al banco para que le quiten el PMI. El valor tasado resulta ser de 650k.
¿Podría la compañía de seguros del propietario aumentar la prima en base al aumento del valor de la vivienda?
¿Podría el aumento del valor de la vivienda en un 30% causar un aumento del 30% en la prima?
Ten en cuenta que la propiedad está en los EE. UU.
Generalmente, el seguro se basa en los costos de reemplazo, no en el valor de la propiedad. Entonces, si su propiedad tiene un valor de 650K, pero para reemplazarla solo necesitaría gastar 200K en limpieza de escombros después de un incendio y reconstrucción, eso sería lo que cubriría su seguro.
El PMI es un seguro contra su incumplimiento en los pagos de la hipoteca, no tiene nada que ver con el seguro de daños a la propiedad, y está directamente relacionado con el valor de la propiedad (y no con los costos de reemplazo). No debería tener ningún efecto en sus tasas de seguro.
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