El empleador ha sido adquirido. ¿Transferir el 401 (k) antes de que cambie el plan?

Question

Actualmente tengo un plan 401(k) de mi empleador en la Institución A. También tengo un IRA de transferencia en la Institución A (con fondos de planes de empleadores anteriores).

Mi empleador ha sido adquirido y ha anunciado la terminación de ese plan (pero aún no ha trasladado los fondos). Nuestras contribuciones antes de impuestos ahora se están depositando en un nuevo 401(k) en la Institución B, dentro del plan existente de la nueva empresa matriz.

Antes de que llegue la fecha de bloqueo, estoy considerando transferir los fondos del 401(k) en la Institución A al IRA de transferencia en la Institución A. De lo contrario, esas inversiones se congelarán durante aproximadamente un mes y se transferirán al nuevo 401(k) en la Institución B.

Hay algunas razones por las que lo estoy considerando, una de ellas es la historia anterior con las dos instituciones.

¿Hay algo que me impida transferir mientras aún trabajo para el empleador patrocinador? ¿Existen preocupaciones, por ejemplo, sobre la tributación?

Me doy cuenta de que esta pregunta puede ser una duplicada:

Mi empresa está cambiando de proveedores de plan 401(k). ¿Puedo transferir a un IRA durante la transición?

Veo al menos dos diferencias:

• Esa pregunta tiene 12 años. Las leyes fiscales cambian.
• Esto no es simplemente un cambio de administrador de plan. Mi plan en la Institución A está siendo terminado.

Answer 1

No creo que las leyes hayan cambiado en ese sentido. Sin embargo, si recibiste un aviso de terminación del plan, también debería incluir opciones de distribución. Si se permite una distribución directamente a ti o basada en tus instrucciones, entonces sí, puedes realizar un traslado indirecto o directo. Por lo general, las distribuciones en servicio no están permitidas excepto en ciertas circunstancias, pero la terminación del plan puede ser una de esas circunstancias. Alternativamente, sus distribuciones de activos pueden ser solo al nuevo plan, en cuyo caso no puedes hacer esto.

Ver aquí:

El IRS considera que un plan 401(k) se ha terminado solo si:

...

Todos los activos se distribuyen tan pronto como sea administrativamente factible, generalmente dentro de un año después de la fecha de terminación del plan