Estoy trabajando por cuenta propia y es tiempo de inscripción abierta. Mi seguro de salud actual fue comprado en el intercambio estatal, pero la prima está subiendo un 22%, por lo que definitivamente te anima a buscar otras opciones. He encontrado dos planes que parecen mejores porque, aunque tienen primas similares, son elegibles para HSA, lo cual considero un gran descuento porque obtengo ahorros fiscales al contribuir y probablemente podré gastar el dinero libre de impuestos en gastos médicos más adelante en la vida (sin mencionar el crecimiento libre de impuestos en el medio).
El primer plan está en el intercambio estatal, pero es con una compañía diferente, lo que me requeriría cambiar de médico. El segundo plan es con la misma compañía, así que no tendría que cambiar nada, pero no está en el intercambio estatal. Un plan que parece idéntico según las especificaciones, pero con un nombre ligeramente diferente (Bronze HSA versus Bronze HSA X), está disponible en el intercambio en otros condados.
¿Por qué se ofrecería un plan en el intercambio en algunos condados pero no en otros dentro del mismo estado? ¿Cuáles son los riesgos que debo tener en cuenta al comprar un seguro fuera de los intercambios? Soy consciente de que no seré elegible para el crédito fiscal de prima, pero de todas maneras las probabilidades de que mi ingreso sea lo suficientemente bajo para calificar son mínimas.
