¿Qué tipo de devolución debo solicitar al garantizar un préstamo con mi casa?

Question

Puse mi casa como garantía para el préstamo comercial de mi hijo. ¿Qué tipo de rendimiento debo esperar?

Answer 1

Puse mi hogar como garantía para el préstamo comercial de mi hijo. ¿Qué tipo de beneficios debo esperar?

Esto es algo que necesita determinarse antes de que se realice la transacción.

Si el negocio va bien, y se realizan todos los pagos del préstamo, entonces podrías decidir no aceptar dinero de tu hijo.

Pero lo que han hecho es poner tu casa en riesgo, y hacer imposible que vendas la casa hasta que se pague el préstamo comercial. Necesitas determinar cuánto vale eso para ti.

Necesitas obtener por escrito los términos que negocias. De hecho, necesitas un contrato incluso si no estás ganando dinero con el trato. Necesitas saber qué sucede si se pierden pagos, necesitas saber qué sucede si quiere refinanciar o extender los pagos del préstamo. No quieres descubrir en el año 5 de un préstamo de 3 años, que se han estado perdiendo pagos y la ejecución hipotecaria es la próxima semana.

Al hacer este tipo de financiamiento tienes un interés en el negocio. Necesitas saber qué beneficios y riesgos conlleva eso. No quieres descubrir en un momento posterior que tienes aún más de tus recursos en riesgo.

Answer 2

Desde mi experiencia personal, ninguna en absoluto. Nunca garantices nada. Nunca, jamás. Si tienes el dinero y estás dispuesto a perderlo, dáselo. Si no tienes el dinero, o no quieres entregarlo, guárdalo. Afortunadamente, una segunda experiencia personal en la que la compañía realmente tuvo éxito pero el padre casi pierde su hogar.

Answer 3

Esa no es una buena situación. Los negocios y lo personal no se mezclan bien.

Si su negocio fracasa (o avanza lentamente al nivel de subsistencia durante años), ¿qué acuerdo has hecho? ¿Vas a 'tirar la toalla'? ¿Y si necesita más dinero?

Si él está luchando y no puede cumplir con los pagos, pero va a 'tener éxito en cualquier momento', ¿qué han acordado que suceda?

Si tienes que tirar la toalla en el negocio, ¿podría culparte él?

Podrías terminar sin casa y con una mala relación con tu hijo.

Answer 4

Usar tu casa como garantía para un préstamo comercial te expone a riesgos. El retorno depende del éxito del negocio. Si es rentable, puedes beneficiarte mediante el aumento del valor de la propiedad o los dividendos. Si el negocio fracasa, corres el riesgo de perder tu hogar. Busca asesoramiento financiero para tomar una decisión equilibrada.

Answer 5

Están efectivamente tomando prestada la equidad que tienes en tu hogar, mientras que el activo/casa sigue siendo tuyo. Esto significa que puedes perder la casa si el negocio fracasa y no puedes pagar esta deuda. En mi opinión, una deuda co-firmada también es tu deuda. En este punto de vista, no importa si eres tú o el negocio el que paga la deuda. La deuda debe ser pagada por ti, o por las ganancias de retorno de la empresa.

• Si quieres salir a la par, en otras palabras, solo pagar la deuda, entonces el retorno del negocio como mínimo debe ser los pagos de intereses del préstamo a lo largo del mismo período de tiempo. El banco debería ser capaz de proveer un plan de amortización y el costo total del préstamo durante X meses/años para saber cuánto necesita pagar el negocio hacia el préstamo que está garantizado por tu activo. Los préstamos cuestan dinero, por lo que el pago obviamente será más que la cantidad del préstamo en sí.

• Si deseas ganar dinero, depende. Si solo deseas obtener una ganancia mientras haces algo agradable por tu hijo, entonces el retorno simplemente necesita estar por encima del mínimo mencionado anteriormente. Sin embargo, se vuelve complicado si deseas obtener un retorno competitivo. En ese caso, debes mirar los retornos similares de otras inversiones de un perfil de riesgo y plazo similares, y estar por encima de eso. Esto es difícil, porque depende un poco de lo que 'tú' esperas, desde una perspectiva personal. ¿Esperas un retorno competitivo? ¿Esperas un retorno menor ya que es familia? Eso depende de ti, no de nosotros.

Dicho esto. Comencé mi propio negocio hace unos años y evité tanto como pude necesitar préstamos. Mi objetivo era, en parte, evitar poner el dinero de los miembros de mi familia en riesgo, si necesitara fondos de otras personas.

Este tipo de arreglo es incómodo para ti y para él. Él probablemente tendrá mucha presión añadida debido a un activo familiar importante en juego... y tal vez inadvertidamente lo presiones si las cosas no salen como se esperaba. Al hacer este arreglo, espero que hayas considerado la posibilidad real de perder tu hogar. Si lo has hecho y estás bien con esa posibilidad, supongo que todo está bien. Sin embargo, como se mencionó, es difícil fusionar la vida personal con el negocio.

Por último, cabe destacar que el retorno esperado debería acordarse antes de co-firmar. Este tipo de expectativa es un acuerdo contractual en cierto modo, tu precio por el préstamo, por así decirlo.