Mueva el dinero de la cuenta 401 (k) del antiguo empleador a la Roth IRA y Rollover IRA

Question

Ya no trabajo en mi empleador anterior, pero tengo un plan 401k existente con Vanguard a través de ellos.

El 30% de las contribuciones eran preimpuestos. (401k tradicional) El 70% de las contribuciones eran posteriores a impuestos. (401k roth)

Veo que puedo transferir dinero a un Fidelity Rollover IRA.

Según algunas investigaciones, parece que las IRAs de transferencia son similares a las IRAs tradicionales.

¿Qué puedo hacer para asegurarme de que los preimpuestos vayan a la IRA Tradicional/De Transferencia y los posteriores a impuestos vayan a la IRA Roth? (Ya tengo configuradas las IRAs Tradicional, de Transferencia y Roth con Fidelity.)

¿Es eso siquiera posible?

Answer 1

Sí, lo es. Su plan 401k en Vanguard está obligado a diferenciar entre contribuciones y ganancias antes de impuestos, contribuciones Roth y ganancias Roth. Cuando solicita una transferencia, designará una cuenta para que vayan los fondos antes de impuestos, y designará una cuenta diferente para que vayan las contribuciones y ganancias Roth. Si va a dirigir los fondos antes de impuestos a un IRA de Rollover en Fidelity, es probable que dirija las contribuciones y ganancias Roth a un IRA Roth en Fidelity.

Este gráfico de transferencia de la IRS detalla a dónde puede transferir diferentes cuentas. En su caso, el 30% es un plan calificado (antes de impuestos) y el 70% es una cuenta Roth designada. Puede transferir sus fondos antes de impuestos a una cuenta Roth, pero tenga en cuenta que transferir fondos antes de impuestos a una cuenta Roth es un evento sujeto a impuestos. No puede transferir fondos Roth a una cuenta antes de impuestos.

Answer 2

¿Estás seguro de que quieres transferirlo a un IRA? Una vez que tengas un balance de IRA tradicional / antes de impuestos, no podrás utilizar la técnica del "backdoor Roth IRA" si tu ingreso está por encima del umbral del Roth IRA. En ese punto, puedes transferirlo de vuelta a un 401k, pero cada vez que lo haces requiere un poco de esfuerzo.

Otras opciones son mantenerlo en Vanguard, si la selección de fondos y gastos son buenos, o transferirlo a un 401k de un empleador actual, si los suyos son buenos. No hay demasiados inconvenientes en tener múltiples 401ks, aparte de mantener un registro de las cuentas, pero cualquier agregador similar a Mint debería ayudarte con eso. De cualquier manera, si haces una transferencia, contacta al nuevo administrador del fondo para obtener instrucciones, ya que todos tienen instrucciones bastante detalladas sobre cómo hacerlo.