Mi cónyuge ha estado desempleada por más de 12 semanas. Está inscrita en el plan de seguro de mi empleador, y me paga la diferencia en la prima (Individual vs. Individual + Spouse) cada dos semanas. ¿Puede retirar estos montos de su cuenta IRA y compensarse a sí misma?
Respuestas
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Stephen Darlington
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Las primas de seguros no son un gasto inesperado y devastador. Es una factura de rutina.
La definición de "dificultad" requiere una "necesidad financiera inmediata y grave". Las facturas de rutina no entran realmente en esa categoría. También me sorprende un poco que ella pueda pagar la diferencia en la prima ella misma, cuando no es la persona cubierta por el plan (eres tú). Sospecho que no es exactamente lo que está sucediendo.
Dicho esto, para las primas de seguros de salud que ella paga (donde es ella quien es la principal asegurada y está mencionada en la factura, no te reembolsa por tus contribuciones salariales), las retiradas del IRA están permitidas sin penalización del 10% (no bajo las reglas de dificultad, ver aquí). Siguen siendo imponibles.
Alex Papadimoulis
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168
La fuente de esta respuesta es IRS Pub 590-b
Seguro médico.
Incluso si tienes menos de 59 años y medio, es posible que no tengas que pagar el impuesto adicional del 10% sobre las distribuciones durante el año que no excedan la cantidad que pagaste durante el año por el seguro médico para ti, tu cónyuge y tus dependientes. No tendrás que pagar el impuesto sobre estos montos si se cumplen todas las siguientes condiciones.
- Perdiste tu trabajo.
- Recibiste compensación por desempleo pagada bajo cualquier ley federal o estatal durante 12 semanas consecutivas porque perdiste tu trabajo.
- Recibes las distribuciones durante el año en que recibiste la compensación por desempleo o el año siguiente.
- Recibes las distribuciones no más tarde de 60 días después de haber sido recontratado.
Puede que tengas que esperar algunas semanas, porque creo que no recibes compensación por desempleo hasta que haya pasado una semana.
La parte complicada es esta:
Que no excedan la cantidad que pagaste durante el año por el seguro médico para ti, tu cónyuge y tus dependientes.
Si tu cónyuge te está reembolsando por el seguro, no está pagando al empleador o a la compañía de seguros.
También el dinero retirado del IRA seguiría siendo gravado como ingreso, solo evitaría la multa del 10%.
