En una cuenta Roth IRA puedo comprar hasta $6500 dollars of funds per year. What would the difference be if I had a brokerage account and purchased the same funds? With a brokerage account I wouldn't have the $ 6500 que tiene una cuenta IRA. ¿Hay una gran diferencia entre las dos aparte de que una es estrictamente para la jubilación?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
¿Cuál sería la diferencia si tuviera una cuenta de corretaje y comprara los mismos fondos?
Una cuenta Roth IRA crece libre de impuestos . Cuando coges dinero fuera de la cuenta IRA (no necesariamente cuando venda las inversiones en it), si cumple las condiciones para una retirada cualificada, no tributará por las ganancias retiradas. Sus aportaciones siempre pueden retirarse sin pagar impuestos, ya que fueron "gravadas" antes de que usted las ingresara.
Como no se pagan impuestos hasta el momento de la retirada, no tiene que preocuparse por el seguimiento de los dividendos o las distribuciones de plusvalías. Todo se agrupa en "ganancias" en el momento de la retirada.
En una cuenta de corretaje que no sea de jubilación, los dividendos, otras distribuciones y las plusvalías cuando vende inversiones están sujetos a los impuestos aplicables en el año en que se producen.
No lo ha preguntado, pero una cuenta IRA "tradicional" está sujeta a impuestos. aplazado . Usted obtiene una deducción fiscal (sujeta a las normas de elegibilidad) cuando contribuye, y no se gravan las ganancias hasta que se retira, pero el retirada total se trata como "ingresos", no sólo el crecimiento.
Las cuentas IRA tradicionales no reciben un trato fiscal preferente por las plusvalías a largo plazo o los dividendos cualificados. Todos los "ingresos" tributan a su tipo marginal. Por eso, normalmente se prefiere invertir en valores que tengan un alto crecimiento esperado en lugar de pagar dividendos.
SinisterMJ
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Las ganancias de las cuentas Roth IRA no están sujetas a impuestos y las distribuciones cualificadas están totalmente exentas de impuestos. Esto contrasta con una cuenta de inversión estándar, en la que las plusvalías, los intereses, los dividendos, etc. están sujetos a impuestos cuando se obtienen/realizan.
Tenga en cuenta que debe realizar una distribución cualificada para disfrutar plenamente de las ventajas fiscales de una cuenta IRA Roth.
Una distribución cualificada de una cuenta IRA Roth (que evita los impuestos sobre las ganancias y la penalización adicional del 10%) es una distribución realizada 1) más de 5 años después de la primera aportación Y 2) el titular tiene al menos 59,5 años O es discapacitado O la distribución puede acogerse a la excepción de la primera vivienda (límite vitalicio de 10.000 $).
Si la distribución no es cualificada, hay impuestos sobre las ganancias y podría aplicarse la penalización del 10%, a menos que cumpla varias excepciones.
Además, existe un orden de distribución de la cuenta Roth IRA que siempre se respeta, lo que puede ayudarle si necesita realizar un retiro no cualificado:
- Aportaciones originales (nunca tributan ni están sujetas a penalización)
- Las conversiones se realizan por orden de llegada: primero se retiran las conversiones imponibles del año más antiguo (que no tributan pero pueden estar sujetas a penalización), luego las conversiones no imponibles del mismo año (que no tributan ni están sujetas a penalización), a continuación se pasa al siguiente año más antiguo y así sucesivamente.
- Rendimientos de las comillas (pueden estar sujetos a impuestos y penalizaciones).
Wade
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Sólo para añadir algo a las otras respuestas, posiblemente innecesario: No hay ninguna razón por la que no puedas tener a la vez una cuenta de jubilación protegida fiscalmente (IRA, 401k o equivalentes) que financies tan fuertemente como te sientas cómodo o hasta el límite, y inversiones directas (para el dinero que supere esos límites y/o al que pueda necesitar acceder antes de esa fecha, pero probablemente no en el próximo año, más o menos). Y los certificados de depósito, las cuentas bancarias, etc., según el horizonte temporal.
