Rastrear antiguas cuentas IRA / 401(k)s

Question

¿Cómo se localizan los planes 401(k) de empresas anteriores? ¿Existe algún método más cómodo que intentar ponerse en contacto con RRHH de estas empresas anteriores? No me importaría pagar por un servicio si eso supusiera menos complicaciones.

Además de esto, sé que he abierto una cuenta IRA Roth en el pasado, pero no recuerdo si esa cuenta sigue abierta, y si se me permite abrir una nueva cuenta Roth. No quiero depositar de más por accidente. Esencialmente se trata de un área de mis finanzas que no tengo tan bien gestionada como mi cuenta bancaria / de inversión personal, y quiero empezar a gestionarla mejor.

Answer 1

Esta es una respuesta parcial en relación con las cuentas individuales, la segunda parte de su pregunta. Puede abrir todas las que quiera. Lo único que le importa a Hacienda son sus aportaciones. Si la suma de las aportaciones a todas sus cuentas IRA se ajusta al límite anual Estás bien. Así que, aunque deberías intentar encontrar tu antigua cuenta Roth IRA, también podrías abrir una nueva y contribuir a ella.

Answer 2

Estoy suponiendo que la empresa no cierra la cuenta si pasan años sin poder contactar contigo. Esto lo hacen con las cuentas bancarias. Por si acaso cierran estas cuentas de jubilación, ponte en contacto con el estado o estados donde hayas vivido para ver si te han entregado dinero. Cada estado de EE.UU. tiene un sitio web donde puedes encontrar fondos no reclamados.

Tendrá que ponerse en contacto con sus antiguos empleadores para ver cómo puede acceder a sus cuentas de jubilación. También puede intentar averiguar si la empresa que gestiona la cuenta de jubilación tiene un registro de su cuenta. No es raro que una empresa cambie la ubicación de los fondos a lo largo de los años. Así que puede que no le quede más remedio que hablar con la empresa.

Si el saldo del 401(k) es pequeño es posible que al cabo de uno o dos años le enviaran un cheque para que pudiera pasar los fondos a una cuenta IRA. Si lo hicieron y nunca lo cobró, el dinero podría estar ahora en manos del Estado.

Las cuentas IRA pueden estar en cualquier sitio. Hay que buscar extractos o formularios fiscales antiguos. El IRS podría incluso tener registros.