La cuenta de fondo de inversión heredada de Vanguard tenía acciones del mismo fondo que se utiliza para las cuentas de barrido de corretaje. ¿Y ahora qué?

Question

Vanguard anunció nuevas comisiones anuales en las cuentas de fondos de inversión heredadas que comenzarán el 1 de septiembre de 2023, así que esto me convenció por fin para hacer la transición de todas mis cuentas heredadas de Vanguard a cuentas de corretaje, que no tendrán comisiones anuales. La transición ya se ha completado. Pero hay un inconveniente.

Una de mis cuentas imponibles de fondos de inversión siempre se ha configurado para dirigir todos los dividendos y distribuciones de plusvalías de todas las participaciones en esa cuenta a un fondo de inversión Vanguard Federal Money Market en la misma cuenta, VMFXX, donde los fondos se acumulan durante unos meses hasta que decido que es el momento de reequilibrar los porcentajes del fondo o reinvertir los dividendos. Esto facilitó la coordinación de la recuperación de pérdidas fiscales con poca antelación, sin tener que preocuparse por las ventas de lavado causadas por una reciente reinversión automática de dividendos.

Pero VMFXX es también el fondo por defecto de Vanguard para las cuentas de liquidación de corretaje.

Problema : Ahora que la transición a las cuentas de corretaje se ha completado, tengo todos mis antiguos fondos, incluido VMFXX, además de tener una nueva cuenta de liquidación en VMFXX que actualmente tiene un saldo cero. En cuanto los dividendos lleguen a la cuenta de liquidación, poseeré VMFXX dos veces en la misma cuenta de corretaje, una parte como tenencia habitual y otra en la cuenta de liquidación.

Intenté establecer experimentalmente una transacción de VENTA para todas las acciones de VMFXX con los ingresos yendo a la cuenta de liquidación como VMFXX, y la entrada de la transacción fue aceptada. De momento la he cancelado. No hay implicaciones fiscales, ni plusvalías, porque el precio de la acción es siempre de 1 $ por acción.

Pregunta : ¿Hay alguna razón para seguir manteniendo el VMFXX como participación separada cuando podría estar en la cuenta de liquidación como el mismo fondo? Parece una obviedad: basta con poner los dólares en la cuenta de liquidación como VMFXX. ¿Se me escapa algo?

Answer 1

Ya me he encontrado con esto antes. Es mejor vender VMFXX y convertirlo en el fondo de liquidación, porque se puede retirar inmediatamente, mientras que una participación en un fondo de inversión (aunque sea el mismo que su fondo de liquidación) tendrá que venderse en un día hábil antes de poder retirarse. No veo ninguna ventaja en mantener VMFXX por separado. Si fuera a hacerlo, también podría optar por el VMRXX, que suele ofrecer un rendimiento ligeramente superior (sin tener en cuenta posibles consideraciones fiscales estatales y locales).

Answer 2

¿Hay alguna razón para seguir manteniendo VMFXX como participación independiente cuando podría estar en la cuenta de liquidación como el mismo fondo?

No.

El fondo de barrido aparecerá como saldo disponible para negociación, la participación separada no, por lo que si desea poseer explícitamente acciones en ese fondo, entonces usted querría la distinción. Pero no parece que sea así.

Answer 3

No veo ninguna razón para cambiar lo que estás haciendo. La barrida es una cantidad bastante pequeña comparada con la cartera. En qué quieres reinvertirlo depende de en qué punto de tu plan se encuentre tu cartera. El hecho de que ahora lo están poniendo en una cuenta separada en este fondo para usted, en lugar de un marcador de dinero si lo que estaban utilizando antes es un detalle menor que no cambia esto de manera significativa.

Personalmente, me limitaría a que reinvirtieran los dividendos de cada fondo directamente en ese fondo en lugar de hacer esta excursión lateral. Así no tienes que hacer nada más que reequilibrar en su horario habitual.