Tarifas asociadas con pagos con tarjeta de crédito para pequeñas empresas

Question

Una vez fui a una tienda de comestibles en Boston y cuando intenté pagar con una tarjeta de crédito, me dijeron que el proceso les costaría casi el 10% de la venta total. Esto me pareció curioso ya que siempre había asumido que las tarifas de las tarjetas (asociadas con los terminales de pago) son solo alrededor del 2-3% en los EE. UU. ¿Es correcto el desglose siguiente, o las tarifas del banco adquirente y las asociaciones están generalmente incluidas en la tarifa de procesamiento de pagos? También sé que Apple Pay, etc. cobran una pequeña tarifa, pero no la he incluido.

¿Dónde va mi $100?

1. Procesador de pagos: Supongamos una tarifa de pago del 2.9% más una tarifa plana de $0.30
2. Proveedor de cuenta de comerciante: Los proveedores de cuentas de comerciantes cobran una tarifa mensual de $20 y una tarifa de transacción de $0.10
3. Banco adquirente: El banco adquirente podría cobrar una tarifa de hasta el 1.5%
4. Asociaciones de tarjetas: La asociación de tarjetas establece la tarifa de intercambio, que supongamos es del 2% del monto de la transacción.

Por lo tanto, el desglose es el siguiente:

1. 2.9% de $100 + $0.30 = $3.20
2. $0.10
3. 1.5% de $100 es $1.50
4. 2% de $100 es $2.00 El total de tarifas es de $6.80, lo que significa que al comerciante le quedan $93.2

Answer 1

Tomando tu desglose de una transacción de $100:

2.9% de $100 + $0.30 = $3.20
$0.10
1.5% de $100 es $1.50
2% de $100 es $2.00 Los honorarios totales son $6.80, lo que significa que al comerciante le quedan $93.2

y haciéndolo para una transacción de $10

El desglose es el siguiente:

2.9% de $10 + $0.30 = $0.29 + $0.30 = $0.59
$0.10
1.5% de $10 es $0.15
2% de $10 es $0.20 
Los honorarios totales son $1.04, lo que significa que al comerciante le quedan $8.96

Para una transacción pequeña es un poco más del 10%.

Las partes de la tarifa plana son las que aumentan el porcentaje. Por eso los vendedores quieren que evites usar tarjetas cuando haces una transacción pequeña.

Answer 2

Estás contando en exceso. Aproximadamente el 3% de principio a fin debería ser correcto, es decir, el comerciante recibe alrededor de 97 centavos por cada $1 cobrado. Esto se puede ver en procesadores todo en uno como Square. Incluso los grupos de interés especial de los comerciantes (una fuente de sesgo) dicen 2-4%.

Procesador de pagos: Supongamos una tarifa de pago del 2.9% más una tarifa fija de $0.30

Esa es una tarifa todo en uno. Te detienes ahí mismo.

Los procesadores de pagos ganan dinero por la diferencia entre sus costos y lo que te cobran. Donde realmente ganan dinero es que las tarjetas de débito tienen una tasa mucho menor que las de crédito, pero aún así cobran tarifas similares a las de crédito en cada transacción.

Banco adquirente: El banco adquirente podría cobrar una tarifa de hasta el 1.5%

Si fuera tan alto, incluiría la tasa de intercambio o sería para un comerciante de alto riesgo.

Asociaciones de tarjetas: La asociación de tarjetas establece la tarifa de intercambio, que supongamos es el 2% del monto de la transacción.

Nuevamente, ya pagaste por eso, así que no lo cuentes múltiples veces. Las redes de tarjetas retienen mucho menos del 1%, pero también agregan tarifas como una tarifa por kilobyte o una tarifa por número de tarjeta cobrada al emisor.