Hago asignación de activos: 10% en efectivo. 40% en fondos mutuos de acciones. 60% en fondos mutuos de bonos.
He tenido el efectivo en fondos del mercado monetario de Vanguard.
Pensando en mantener algo del efectivo en una cuenta de HYS para obtener un interés del ~5%.
De hecho, es lo contrario: una cuenta de ahorros (de alta rentabilidad o no) probablemente esté asegurada por la FDIC. No podemos verificarlo sin conocer la cuenta exacta, pero esto debería mostrarse de forma prominente cuando te inscribes en la cuenta.
Por otro lado, desde el sitio web de Vanguard sobre sus cuentas de mercado de dinero (https://investor.vanguard.com/investment-products/money-markets)
Una inversión en el Fondo no está asegurada ni garantizada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos ni por ninguna otra agencia gubernamental.
En general, las cuentas de mercado de dinero no están aseguradas por la FDIC. Por lo tanto, si obtienes una tasa más alta que una cuenta de mercado de dinero con una cuenta de ahorros asegurada, no parece haber muchas desventajas. Ten en cuenta que los fondos de mercado de dinero en Vanguard como VMRXX actualmente (julio de 2023) tienen un interés de aproximadamente el 5% también, por lo que si notas una gran diferencia en una cuenta de alta rentabilidad, es posible que estés en los fondos de mercado de dinero equivocados.
Como otra alternativa, los Certificados de Depósito generalmente están asegurados por la FDIC. Actualmente tengo un HYS y dos CDs para mis fondos de emergencia; podría cambiar a una rotación de tres CDs.
@keshlam ¿Son certificados de depósito libres de penalizaciones? De lo contrario, la falta de liquidez los hace inapropiados para fondos de emergencia.
En general, los mercados monetarios más seguros y cualquier cuenta de ahorros son igualmente seguros hasta $250,000. Más allá de eso, los mercados monetarios más seguros son generalmente más seguros.
Cada uno puede ser más seguro, dependiendo de los detalles. Puede encontrar mercados monetarios que son, para todos los propósitos prácticos, completamente seguros, y todas las cuentas de ahorro son seguras hasta 250,000—excepto que puede que tenga que esperar para recuperar su dinero si el banco falla.
Una cuenta de mercado monetario invierte en bonos de corto plazo altamente seguros. Algunos directamente "estacionan" su dinero en la Reserva Federal, que es la forma más segura que el dinero puede tomar. Otros poseen solo bonos federales.
Una cuenta de ahorros está asegurada por la FDIC hasta $250,000. Más allá de eso, puede perder dinero si el banco hace una inversión arriesgada y falla (cf. Silicon Valley Bank). En contraste, puede perder dinero en una cuenta de corretaje solo si el banco comete fraude, o el activo en sí pierde valor.
Mientras que las cuentas bancarias no son activos que puedan perder valor, excepto por la inflación. Como siempre, todo es un compromiso; hay múltiples enfoques razonables dependiendo de sus propias tolerancias al riesgo y horizontes temporales. Personalmente, si mis cuentas bancarias o cuentas de mercado monetario llegan a un cuarto de millón, especialmente en un solo banco, estoy haciendo algo muy mal o muy transitorio.
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