¿La bola de nieve de la deuda supera a la avalancha si destinas el flujo de caja liberado a la deuda?

Question

Existen dos algoritmos principales para saldar deudas;

• La bola de nieve, en la que inviertes tu dinero extra en la deuda más pequeña para eliminarla del tablero más rápidamente.
• La avalancha, en la que destinas el dinero extra a la deuda con mayor interés para reducir la cantidad total de intereses pagados.

La opinión generalizada es que la avalancha es superior en términos de coste total. Sin embargo, una pregunta mía reciente una respuesta sugiriendo que la bola de nieve de deudas funciona utilizando el flujo de caja liberado de las deudas más pequeñas para liquidar las deudas más grandes con mayor rapidez. He leído otras respuestas que afirman lo mismo. Además, no encuentro ninguna entrada en el blog en la que se hable explícitamente del flujo de caja, así que me pregunto si se ha tenido en cuenta este aspecto.

¿Realmente funciona? ¿Liberar tesorería aumenta realmente la velocidad de pago de la deuda?

Answer 1

Ninguno de ellos.

Mi método.

1. compruebe cuánto dinero puede gastar para pagar
2. calcular el tipo de interés de cada deuda
3. calcular la devolución de la comisión si se salda la deuda
4. calcular la devolución de la comisión si se utiliza la devolución de la comisión anterior para pagar
5. repite 4 hasta que la devolución de la comisión sea insignificante
6. repita los cálculos de los puntos 3-5 para todas las deudas
7. elegir para pagar esta deuda después de que mi intrest mensual total es el más bajo.

Ejemplo:

1. 50k total tomado, comisión 6k, intrest 20%, 5y total 4y izquierda
2. 100k total tomado, comisión 20k, intrest 20%, 10y total 9y izquierda
3. 300k total tomado, comisión 30k, intrest 10%, 30y total 22y izquierda

Para pagar de primera es de 2. - cada 10k es 2k comisión reembolso wich significa 10k paga alrededor de 12,5k.