Un fideicomiso en vida, una cuenta individual y SPIC

Question

Pensemos en un inversor que tiene 400.000 en acciones en una cuenta individual en una empresa de corretaje. También tiene un fideicomiso revocable en vida que también tiene una cuenta en la misma empresa de corretaje. El valor del fideicomiso revocable en vida es de 300.000 euros.

No hay TOD (transferencia en caso de fallecimiento) en la cuenta individual y el testamento de la persona deja todo al fideicomiso en vida.

¿Estarán ambas cuentas totalmente cubiertas por SIPC? Es decir, ¿tendrán ambas cuentas un límite separado de 500K en la cobertura de SPIC o considerará SIPC que ambas cuentas son la misma cuenta y aplicará el límite de 500K a ambas cuentas?

Answer 1

Tanto la FDIC como la SIPC aseguran todos los activos cubiertos de los clientes en la entidad, hasta sus límites. No importa cuántas cuentas tenga el cliente ( fuente ) y cómo se reparten sus activos entre las cuentas.

Tenga en cuenta que una cuenta fiduciaria se cubre por separado de la cuenta individual del inversor ( norma 104 ), por lo que hasta su muerte son propiedad de diferente jurídicas y se tratan por separado.

Pero una vez ejecutado el testamento y transferida la cuenta individual al fideicomiso, los valores se combinarán aunque las cuentas permanezcan separadas. Por lo tanto $700K in the investment portfolio stored at that brokerage, the trust would be $ 200.000 por encima del límite de la SIPC.