Sé que la Fed no fija directamente los tipos hipotecarios, pero suelen seguir la política de la Fed. Mi pregunta es: ¿Cuánto tardan en subir los tipos hipotecarios tras las subidas de tipos de la Fed, y afectan las subidas de tipos de la Fed a todos los productos hipotecarios (plazos de 10, 15, 30 años; tanto fijos como ARM), o sólo a algunos (como sólo a 30 años, por ejemplo)?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Wade
Puntos
128
Los bancos cambian los tipos de interés de los préstamos cada vez que deciden hacerlo, movidos por dos factores opuestos: la necesidad de obtener un beneficio razonable y la necesidad de no perder demasiados clientes en favor de otros bancos.
Generalmente, lo que esto significa es que cada banco quiere una cierta cantidad mínima por encima del tipo preferente, pero se mantiene bastante cerca de ese mínimo. Tenga en cuenta que el mínimo puede reflejar hasta qué punto confían en que se devolverá el préstamo; es posible que la calificación crediticia afecte al tipo de interés, así como el hecho de que pueda obtener el préstamo.
Pero no hay un momento específico en el que cambie el tipo de interés, a menos que se anuncie específicamente como un porcentaje por encima de la tasa preferente (en cuyo caso probablemente ocurra de inmediato).
Si espera que el tipo de interés cambie, muchos bancos le permitirán "bloquear" el tipo de interés de una solicitud de préstamo durante un cierto número de semanas, lo que le protegerá en caso de que suban los tipos durante ese periodo.
En general, esto se aplica a todos los nuevos préstamos, no sólo a las hipotecas.
Grzenio
Puntos
16802
Usted puede no ver un cambio en los tipos hipotecarios sólo porque la Reserva Federal aumente sus tipos de interés.
Los tipos hipotecarios básicos (es decir, a 30 años) son fijados por el mercado global de deuda, que compra y vende deuda pública en función de esperado tipos de interés futuros. Así que, en cierto sentido, la reciente subida de tipos fue posiblemente ya incluido en el tipo del Gobierno a 30 años. Ese tipo sólo subiría o bajaría si el cambio de tipo real fuera diferente que las expectativas del mercado.
Venta al por menor Los tipos hipotecarios se basan en este tipo básico más un diferencial para tener en cuenta el riesgo de impago (por ejemplo, los consumidores de mayor riesgo obtienen tipos más altos) y generar un beneficio para el banco.
Otra capa que está en juego con los tipos hipotecarios es el mercado de bonos hipotecarios (deuda estructurada, MBS, etc.). Se trata básicamente del mercado en el que los inversores compran y venden existente hipotecas. Los precios que los inversores pagan por esos bonos también pueden repercutir en los tipos hipotecarios minoristas.
