Si no pienso vender las acciones hasta los 60 o 65 años en USA, ¿es exactamente lo mismo en una cuenta normal que en una cuenta IRA o 401k?

Question

Con las limitaciones de cuánto dinero podemos poner en una cuenta IRA, Roth IRA o 401(k), pensé, ¿qué pasa si planeamos comprar las acciones y sabemos que no las venderemos hasta los 60 o 65 años, cuando nuestros ingresos serán drásticamente más bajos?

En este caso, ¿no es igual de bueno simplemente comprarlo en nuestra cuenta de acciones regular, en lugar de IRA Roth IRA, 401 (k) cuenta? Hay bastantes reglas a cuánto podríamos poner en, como si nuestros ingresos son superiores a alrededor de $ 170k, entonces no podemos poner ningún dinero en IRA o Roth IRA, pero entonces si no planeamos vender e invertir en otra cosa, entonces no es exactamente lo mismo de cualquier manera?

(salvo en el caso de que la cuenta Roth IRA sea una inversión que ya ha tributado y que no volverá a tributar, por lo que puede ser lo mismo sólo para IRA y 401k ).

Answer 1

Algunas diferencias

• Con el tiempo, la mayoría de las acciones pagan dividendos. Si tiene una acción que va a conservar durante décadas, es probable que produzca una cantidad razonable de dividendos que tributarán en los años en que se paguen los dividendos. Puede haber otros hechos imponibles si, por ejemplo, la empresa es comprada.
• Si tiene acciones en una cuenta sujeta a impuestos y las vende dentro de varias décadas, deberá pagar impuestos sobre las plusvalías que, al menos actualmente, son inferiores a los impuestos sobre la renta. Si tienes acciones en una cuenta 401(k) o en una cuenta tradicional, los reintegros tributarían como ingresos ordinarios (aunque a un tipo impositivo presumiblemente más bajo durante la jubilación).