Autónomo próximo a la jubilación que necesita abrir una cuenta de jubilación

Question

Mi padre tiene 58 años y no tiene cuentas de jubilación. Ha dirigido una empresa unipersonal durante la mayor parte de su vida con 0-1 empleados y no tiene demasiados ahorros. Estamos barajando las opciones de una IRA tradicional, una IRA SEP, una IRA SIMPLE y un 401k para autónomos/solteros.

Quiero que empiece con fondos indexados o de fecha objetivo y quizá explorar más en el futuro. Estoy familiarizado con las cuentas IRA tradicionales (y Roth), aunque estoy empezando a investigar los detalles de lo que ocurre cerca de la edad de jubilación. Él no tiene mucho, su principal forma de jubilación en este momento es lo que ha puesto en la seguridad social.

¿Hay algún problema que deba tener en cuenta si empiezo con una cuenta IRA tradicional y más tarde hago una cuenta IRA SEP, una cuenta IRA simple o un plan 401k para autónomos (si resulta ventajoso más adelante)? Mientras tanto, vamos a investigar un poco más y encontrar lo que es fiscalmente amigable para él.

Answer 1

Por desgracia, no es una gran situación para tu padre. El principal beneficio de las cuentas de jubilación son muchos años de crecimiento con impuestos diferidos. Como tu padre está cerca de la jubilación, se ha perdido la mayor parte de eso.

Dijiste que tu padre no tiene muchos ahorros. Sería útil saber si se debe a unos ingresos más bajos o a un gasto excesivo.

La mejor opción para tu padre es averiguar cómo ganar más dinero o gastar menos para aumentar sus ahorros. Una cuenta de jubilación no va a ser una solución mágica.

Una cuestión a tener en cuenta es que una cuenta SEP IRA tiene requisitos para proporcionar prestaciones a los empleados. Si tu padre tiene un empleado, tienes que asegurarte de que entiendes esas normas. Estoy menos familiarizado con Simple IRA y 401k autónomos, pero podrían tener requisitos similares.