Lo estoy enfocando desde la perspectiva de Estados Unidos; esto podría ser muy diferente en otros países.
Si los pagos del préstamo se comen la mitad del salario de esa persona, probablemente sea demasiado coche, independientemente de cómo lo financie: financiación, leasing o compra directa.
Algunas matemáticas rápidas - si están mirando a un $62k loan for 60 months at 3.5%, the payments would be $ 1.128 al mes. Eso significa que su salario neto es de $2,256/mo or $ 27.069 EUR/año (suponiendo generosamente que la "mitad del salario" signifique la mitad del sueldo neto; si es la mitad del salario antes de impuestos... peor aún). Suponiendo un tipo impositivo efectivo del 25% (federal+estatal+FICA), el salario bruto es de 36.092 $.
En 2022, el alquiler medio mensual de un estudio en Estados Unidos era de algo menos de 1.100 dólares al mes ( https://www.statista.com/statistics/1063502/average-monthly-apartment-rent-usa/ ). Entre eso y los pagos del coche, no queda espacio para comida ni para nada más...
Ahora bien, hay situaciones en las que esto PODRÍA ser prudente desde el punto de vista financiero. Pero sin esos detalles, no tiene buena pinta.
También hay que tener en cuenta que habría una gran diferencia entre comprar un BMW nuevo por 62.000 $ y un Bentley muy usado por el mismo precio: costes de mantenimiento y reparación y todo eso. El seguro también.
