Estoy comprando un condominio 350K con 10% de enganche, 2.99 tasa de interés, 30 años de hipoteca fija (espero pagarlo en 15 años).
No puedo poner más sin agotar mis ahorros. ¿Debería pedirle a mi padre un préstamo de 35.000 dólares (con un interés del 2,99%) para evitar el PMI? ¿Cuál debe ser mi objetivo en términos de pagar a mi padre en términos de años para hacer 'por delante' de PMI en el mismo nbr de años.
Espero que esto tenga sentido... soy terrible con las matemáticas.
No puedo poner más sin agotar mis ahorros. ¿Debería pedirle a mi a mi padre un préstamo de 35.000 dólares (con un interés del 2,99%) para evitar el PMI?
El banco querrá saber sobre este préstamo. Tendrán en cuenta esta obligación mensual en su perfil de préstamo. Puede que esto no le ayude a evitar el PMI. También les preocupará que usted pueda ser presionado para pagar esto incluso antes.
Este 2º préstamo les hace temer que usted considere esa obligación como más importante y luego tenga dificultades para pagar su hipoteca. El PMI actuará como una póliza de seguro contra tu impago. Les protege a ellos aunque aumente tus gastos mensuales.
¿Cuál debe ser mi objetivo en términos de pagar a mi padre en términos de años para salir 'por delante' del PMI con el mismo número de años.
Un agente hipotecario puede ser capaz de hacer los números para usted, y evaluar el impacto del segundo préstamo en PMI y su capacidad para pedir prestado.
Pregunte cuándo podrá eliminar el PMI si paga el préstamo de forma agresiva.
Comentario obligatorio sobre el regalo frente al préstamo: El prestamista preguntará sobre cualquier otra obligación. Si ven la transferencia de los fondos a tu cuenta bancaria, preguntarán por el origen de los fondos. Te exigirán a ti y a tu padre que aportéis documentación sobre el préstamo, o que declaréis que se trata de un regalo sin ninguna obligación de devolverlo. Ocultar los fondos y el préstamo puede acercarse al fraude.
tl;dr: Podrías permitirte un mínimo de un Préstamo a 8 años con tu padre al 2,99% en lugar de PMI, y sería en su mejor interés (financiero) para hacerlo.
Matemáticamente, si pudieras obtener de tu padre un préstamo a un plazo de entre 8 y 30 años al mismo tipo de interés que la hipoteca, y así evitar pagar el PMI, entonces es una obviedad.
Como se menciona en Respuesta de mhoran_psprep Si te hubieran aprobado una hipoteca con una relación préstamo-valor del 90%, seguro que te aprobarían una hipoteca con una relación préstamo-valor del 80%; el riesgo para el banco es mucho menor con una relación préstamo-valor del 80%, razón por la cual no exigen un PMI por debajo de ese porcentaje.
En cuanto al cálculo del plazo del préstamo con tu padre, un coste medio del PMI podría rondar los 2.000 euros. $250/month for a loan of your size. A 30 year loan of $ 35K al 2.99% tiene un pago mensual de alrededor de $150, lo que significa que su pago mensual por esa porción de la hipoteca, en comparación con pas tenerlo, sería de unos 400 dólares al mes. Eso estaría bastante cerca de un préstamo a 8 años con tu padre al 2,99%.
Nota al margen: Mencionaste que pensabas que podrías pagar el préstamo en 15 años en lugar de 30. No dudes en comprobar cuánto puedes ahorrar en el tipo de interés con un préstamo a 15 años. Si es significativamente más barato, puede valer la pena, siempre y cuando estés razonablemente seguro de que siempre podrás seguir pagándolo.
Nota al margen: las relaciones entre amigos y familiares suelen verse perjudicadas por los préstamos personales que salen mal. Si existe la más mínima posibilidad de que alguna vez dejes de pagar el préstamo de tu padre, y si eso puede perjudicar vuestra relación, puede que merezca la pena evitarlo sólo por eso.
Usted puede Evidentemente, ve a tu banco y diles que tu padre estaría dispuesto a concederte un préstamo y pregúntales cómo afectaría eso a tu hipoteca. Si tu padre acepta por escrito que los reembolsos no empiecen hasta que se pague la hipoteca o se venda la casa, eso podría ayudar. A ver qué te ofrecen.
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