Hipoteca para una pareja en la que uno de los cónyuges no es comprador por primera vez

Question

Hay un matrimonio en el Reino Unido en el que el cónyuge X posee una parte de una propiedad, mientras que el cónyuge Y no (es decir, Y es un comprador por primera vez propiamente dicho).

¿Puede la pareja Y solicitar una hipoteca sola (para poder optar a "comprador por primera vez") pero utilizar para una parte de su depósito dinero de la pareja X?

Answer 1

En cuanto a una hipoteca, tendrías que hablar con tu banco. Puede que estén dispuestos a conceder una hipoteca a uno de los dos, pero es probable que también examinen las finanzas de la otra persona, esté o no hipotecada, y más aún si una de las dos personas presta dinero a la otra para que la compra siga adelante.

Así que rara vez hay una ventaja de ser un comprador por primera vez en lo que respecta a una hipoteca, ser un comprador por primera vez es principalmente un problema para el impuesto sobre actos jurídicos documentados. Y en lo que respecta al impuesto de Actos Jurídicos Documentados, las parejas casadas y las parejas de hecho se consideran una sola persona, independientemente de que compren una vivienda juntos o por separado. Por lo tanto, la pareja Y también tendría un interés en esa propiedad debido a su matrimonio o unión civil y, por lo tanto, no tendría derecho al descuento del impuesto de actos jurídicos documentados para compradores primerizos.

Para poder beneficiarse del descuento, ambas partes tendrían que poder declarar con veracidad que nunca han sido propietarios de una vivienda en ningún momento.

Aquí está una confirmación oficial de la regla de la unidad aunque se refiere a la compra de propiedades adicionales, dice que se aplica en todos los casos.

El gobierno tratará a las parejas casadas y a las parejas de hecho que convivan como una unidad. Esto es coherente con otros ámbitos del sistema fiscal, como la desgravación del impuesto sobre plusvalías por residencia privada, en el que las parejas casadas tienen derecho a una desgravación por una sola residencia.

Si quieres más confirmación, aquí tienes una declaración directa de la Alianza de Propietarios de Viviendas que dice lo mismo.

Answer 2

La respuesta corta es sí, pero hay implicaciones.

• El cónyuge Y debe poder hacer frente a las cuotas de la hipoteca únicamente con sus circunstancias económicas, lo que reduciría la asequibilidad en comparación con la solicitud de una hipoteca en pareja.
• Los prestamistas pueden sentirse desalentados por el hecho de que la pareja Y exija dinero a la pareja X para el depósito, ¿reclamaría X una parte de la propiedad por haber contribuido al depósito si la pareja se separara? Este tipo de cosas preocuparían a un prestamista.
• Es posible que tenga que obtener una hipoteca a un tipo más alto por tener menos prestamistas entre los que elegir.

Así que tienes que sopesar si las implicaciones de hacer esto valen la pena la molestia / costo adicional de hacerlo de esta manera en lugar de obtener una hipoteca conjunta.