¿Tiene sentido obtener un plan 529 para convertirlo en Roth IRA en el futuro?

Question

Teniendo en cuenta los recientes cambios en la renovación de un plan 529, ¿se podría iniciar un plan 529 y luego convertirlo en un Roth 15 años más tarde si no lo utilizan para cualquier escolarización? No he considerado los planes 529 antes y no estoy seguro de si se trata de una laguna jurídica y legal para hacer.

Estoy suponiendo que con este enfoque uno lo haría:

1. tener un máximo de 35.000 dólares en el plan 529, ya que es la cantidad máxima que se puede transferir.

2. tomaría $35,000 / $6000 per year ~ 6 years reinvertir el límite vitalicio en una cuenta IRA Roth asumiendo los límites actuales de aportación a la cuenta IRA.

3. no necesitaría ahorrar otros 6000 $ durante los años del punto (2), ya que la conversión cuenta como parte del límite.

¿Son correctos mis puntos anteriores y es esto legal?

Answer 1

De los comentarios a la pregunta, parece que no es una buena idea obtener un plan 529 y esperar convertirlo en una cuenta Roth IRA, ya que podría haber una ley que impida dicha conversión antes de que uno cumpla los requisitos para hacerlo.