La mayor parte del crecimiento orgánico de los núcleos de población se debe a la maximización de la utilidad a escala individual con información imperfecta. Los factores de confusión de dicho crecimiento se centran generalmente en la fiscalidad (en particular, los impuestos sobre la propiedad y los impuestos locales sobre la renta/las ventas) y las ordenanzas de zonificación aprobadas por los municipios locales.
Si cada dólar gastado en vivienda devolviera el mismo valor antes de la utilidad (ceteris paribus), un individuo preferiría estar lo más cerca posible del trabajo para minimizar el tiempo y otros recursos gastados en desplazamientos. Ahora bien, por lo general, las funciones de utilidad dictan que hay otros factores, además del trabajo, que influyen en el rendimiento de utilidad de la ubicación únicamente, y la forma en que otras personas en conjunto perciben la vivienda en esa ubicación influye en el coste por beneficio de utilidad.
La gente tenderá a vivir en la zona residencial más cercana a su trabajo que esté dentro de su rango de precios. En una ciudad normal sin características geográficas o sociales destacables, esto acaba pareciéndose a un anillo que rodea el centroide del empleo (el punto cartesiano que se aproxima al centro de la dispersión del empleo). Características como un lago o un casino tenderán a distorsionar este anillo en función de la percepción. Los lagos aumentarán el valor de las propiedades, lo que tenderá a distorsionar la utilidad de los precios y a provocar un efecto de "agrupamiento" en la forma del anillo, con una menor densidad de población hacia el centro de ese punto de distorsión (ya que el aumento del valor percibido excluirá a un número no insignificante de compradores).
Una percepción negativa de una zona tendrá un efecto similar hasta cierto punto, como tener un casino cerca. Se producirá un aumento de la densidad de población y una reducción de los precios de la vivienda en las inmediaciones, que también puede verse compensada por cosas como hoteles y empresas que desplazan a las viviendas debido al menor valor del suelo residencial. Esto producirá un efecto similar de "agrupamiento" en el anillo, con la salvedad de una densidad diferente en el centro de la distorsión.
Si la mayor parte de las viviendas se encuentran en los suburbios y no dentro de los límites de la ciudad, se empezarán a ver efectos de desplazamiento de la población como consecuencia de los impuestos. Un impuesto local sobre la propiedad más elevado reducirá el valor de la vivienda, mientras que un impuesto local sobre las ventas (como un impuesto global recaudado por galón de gasolina vendido, o por unidad de producto del tabaco vendido) tendrá un efecto atenuado pero similar. Muchas comunidades también dictarán zonas para viviendas específicas. Como anécdota, el suburbio de Wyoming, Michigan, ha parcelado los terrenos en tamaños por bandas, donde los terrenos más alejados del centro de la ciudad de Grand Rapids tienden a ser más grandes, alterando así artificialmente la densidad de población en una forma específica.
Algunas ciudades y suburbios también imponen un impuesto sobre la renta independiente de los impuestos sobre la renta estatal y federal. Esto puede verse en Michigan, tanto en Detroit como en Lansing, y tiene el efecto de reducir marginalmente el valor de la propiedad en esas localidades, con una distribución desigual del impacto (si se obtienen ingresos a través de la propiedad de una empresa o del intercambio de valores, no afectará a la utilidad personal, pero sí al valor actual de la vivienda, lo que conlleva un impacto presente, pero aún mucho menor, que el que se observa con una persona que gana activamente un salario a través del empleo).