Dar sentido a las estimaciones de la PPC

Question

He recibido un recordatorio de Service Canada en relación con mis planes CPP. Necesito ayuda para entender lo que han escrito. Estoy tratando de elegir la mejor estrategia para maximizar los ingresos totales. Estos son los detalles:

• Si su pensión comienza antes de los 65 años, se reducirá un 0,6 % por cada mes (o un 7,2 % al año) que falte para que cumpla los 65 años. La reducción máxima, si inicia su pensión a los 60 años, es del 36 %. Esta reducción es permanente.

¿Significa esto que si me jubilo a los 60, cada mes cobraré el 99,4% del mes anterior, o alguna cantidad fija o qué? ¿Dónde entra el 36%?

• Si su pensión comienza después de los 65 años, aumentará un 0,7 % por cada mes (o un 8,4 % anual) después de cumplir los 65 años. El incremento máximo, si comienza su pensión a los 70 años, es del 42 %. El incremento es permanente y no hay más incrementos después de los 70 años.

Aquí hay una confusión similar. Proporcionan un gráfico, pero para mí no tiene ninguna relación con lo que están describiendo.

Si alguien entiende esto, ¿puede proporcionar una progresión a lo largo de los años en cuanto a lo que alguien estaría recibiendo? Supongamos 1.000 dólares por defecto, ¿cómo sería jubilarse a los 60, 65 o 70 años?

Answer 1

¿Significa esto que si me jubilo a los 60, cada mes cobraré el 99,4% del mes anterior? mes anterior, o alguna cantidad fija o qué? ¿Dónde entra el 36%?

Por ejemplo, si hubiera esperado hasta los 65 años para presentar la declaración, habría recibido un cheque de 1.000 dólares.

Pero tenía que empezar a cobrar la pensión un año antes. Eso significa que verá reducido su cheque. El cheque será:

(100%-7.2%) * 1000 = $928

Eso significa que durante el resto de tu vida recibirás el cheque más pequeño. Por supuesto, usted está recibiendo un extra de 12 cheques.

El 36% es lo que pasa si cobras a los 60 años o 5 años antes, es decir, 5 veces el 7,2%.

Así que a los 60 años cada cheque será de 640 $.

Si su pensión comienza después de los 65 años, aumentará un 0,7% por cada mes (8,4 % anual) después de cumplir los 65 años. El incremento si comienza a percibir la pensión a los 70 años es del 42 %. El incremento es permanente y no hay más incrementos después de los 70 años.

Por tanto, si espera hasta los 67 años, cada cheque será de 1000 * 108,4% o 1084 $.

Si puede esperar hasta los 70 años, el cheque será de 1.000 * 142% o 1.420 $.

Esperar más allá de los 70 años no aumenta la cuantía de los cheques.

Answer 2

Es curioso, después de escribir una pregunta, uno gana algo de claridad. Creo que ahora lo entiendo. Mi confusión surgió porque no me di cuenta de que una pensión es una cantidad fija.

A los 65 años, una pensión de $1,000 / month would translate to $ 312.000 en total pagados a los 90 años.

A los 60 años, la pensión se reduce a $640 / month, which would translate to $ 238.080 en total pagados a los 90 años.

A los 70 años, la pensión se incrementa a $1,420 / month, $ 357.840 euros pagados en total.

Por cada año comprendido entre los 60 y los 70 que comience, ésta sería la pensión mensual y total abonada hasta los 90 años:

 Age | Pension | Total Paid 
-----+---------+------------
  60 |     640 |    238,080
  61 |     712 |    256,320
  62 |     784 |    272,832
  63 |     856 |    287,616
  64 |     928 |    300,672
  65 |   1,000 |    312,000
  66 |   1,084 |    325,200
  67 |   1,168 |    336,384
  68 |   1,252 |    345,552
  69 |   1,336 |    352,704
  70 |   1,420 |    357,840