IRS tiene límites de ingresos para Roth IRA como se da en https://www.irs.gov/retirement-plans/amount-of-roth-ira-contributions-that-you-can-make-for-2023 . Es difícil para mí adivinar cuál sería mi ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) para 2023, así que sólo para estar en el lado más seguro, quiero eliminar mi aprox. $ 600 contribución a Roth IRA para 2023. ¿Puedo simplemente transferir el dinero de Roth IRA a mi cuenta bancaria corriente y todo estará bien?
Respuesta
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Solicite al custodio de su cuenta IRA un "Formulario de retirada de aportaciones excesivas". Esto asegurará que la retirada no se codifique como una distribución estándar.
También puede recaracterizar la contribución a una cuenta IRA tradicional (su custodio debe tener este formulario también) si desea mantener sus contribuciones totales máximas o desea realizar una conversión Roth en ese exceso. Tenga en cuenta la regla de prorrateo para las conversiones Roth (si tiene algún dinero de IRA antes de impuestos - trad, rollover, SEP, SIMPLE - podría tener un mal resultado fiscal), y asegúrese de completar correctamente el Formulario 8606 (IRAs no deducibles) para cualquier contribución no deducible de IRA tradicional y conversiones Roth.
Suponiendo que presente su declaración de impuestos 2023 a tiempo (antes del 4/15/24), tiene 6 meses adicionales (10/15/24) para realizar su eliminación de exceso de contribución o recaracterización mientras evita la multa del 6% sobre el exceso de contribuciones.
