¿Punto de equilibrio entre un plan HDHP y no tener seguro?

Question

Acabo de enterarme de que en un hospital cercano hay un documento de política de "descuento para pacientes sin seguro" que dice:

El descuento para pacientes no asegurados no se aplicará a ningún artículo o servicio servicio prestado a un paciente por el que el Centro deba cobrar un copago, coseguro o deducible. copago, coseguro o franquicia.

Al parecer, no existe ningún requisito de bajos ingresos para beneficiarse de este descuento.

¿Entiendo correctamente que para alguien que fue a urgencias e incurrió en 2000 $ factura del hospital:

1. Si estuviera acogido al HDHP, ¿tendría que pagar los 2.000 $ completos, ya que no tendría derecho al "descuento para pacientes no asegurados"?
2. mientras que si no estuviera asegurado, después de un descuento del 40% sólo tendría que pagar $2,000*60%=$ 1,200.

Así que, en otras palabras, el punto de equilibrio cuando HDHP tiene más sentido que simplemente estar sin seguro es en realidad mucho más alto que deductible+premiums ¿también debe tenerse en cuenta el descuento por paciente no asegurado? ¿O me estoy perdiendo algo?

Answer 1

Si tiene un plan de salud con una franquicia elevada y no ha pagado la franquicia, incluso las facturas dentro de la red no se fijan según la tarifa facturada, sino según la tarifa negociada entre la compañía de seguros y el hospital.

¿Entiendo correctamente que para alguien que fue a urgencias e incurrió en 2.000 dólares de factura hospitalaria:

1. Si estuviera acogido al HDHP, ¿tendría que pagar los 2.000 $ completos, ya que no tendría derecho al "descuento para pacientes no asegurados"?
2. mientras que si no estuviera asegurado, después de un descuento del 40% sólo tendría que pagar $2,000*60%=$ 1,200.

En su ejemplo especifica un $2,000 hospital bill that is discounted 40% or reduced to $ 1,200. La pregunta es ¿cuál es la tarifa negociada si tienes seguro?

Por ejemplo, hace poco fui a ver a un oftalmólogo. El importe facturado fue de $941, the negotiated rate was $ 277 por un descuento de alrededor del 70%. Eso significa que la visita sólo me costó 277 dólares para mi deducible.

No todos los procedimientos tienen el mismo descuento. También depende de la compañía de seguros.

En otro caso, este año la tarifa negociada supuso un descuento de casi el 90%. Pasó de $1,569 down to about $ 150.

Tener un plan con una franquicia elevada no es lo mismo que no tener seguro. Si está asegurado dentro de la red, obtendrá tarifas reducidas. Una vez alcanzada la franquicia, el ahorro es aún mayor. Si estuviera entre la franquicia y el máximo de gastos de mi bolsillo, sólo habría tenido que pagar el 20% de los 277 dólares de mi primer ejemplo.

La gran protección es el máximo de gastos de bolsillo. Eso puede convertir un $100,000 ER bill into a bill for $ 7.500 o menos.