¿Por qué me rechazan ofertas de tarjetas de crédito?

Question

Intenté solicitar una nueva tarjeta de crédito, ya que la única que tenía extrañamente saltó del 2% al 35% TAE inesperadamente, sin ninguna razón que pudiera decir, y el servicio de atención al cliente no me ayudó. Pienso cortar la actual y sustituirla por otra a 12-15 meses con 0% TAE.

Pero han rechazado todas las solicitudes que he presentado. Cuando se lo comenté a la dirección, me dijeron que Experian había comprobado mi crédito y que no les había gustado lo que habían visto. Pero (a) no he dejado de pagar desde entonces y (b) mis propias comprobaciones de crédito revelan que tengo una puntuación FICO de 850.

¿Existen otras variables además de la puntuación FICO que Experian revelaría que les harían rechazar una solicitud de tarjeta? Solía recibir ofertas de tarjetas de crédito por correo a diario. ¿Hay alguna razón por la que ahora no pueda obtener una tarjeta de crédito?

Actualización: He confirmado mediante la creación de una cuenta con Experian que mi puntuación de crédito es muy buena y que no hay ninguna actividad inusual o sospechosa que afecte a mi crédito. Un concesionario de coches también me mostró las puntuaciones de las tres empresas. No todas estaban en 850, pero las tres puntuaciones eran bastante altas, cada una cerca del máximo en la escala.

Answer 1

Es probable que te lo rechacen por la misma razón por la que se disparó tu tipo de interés. Póngase en contacto con todas las agencias de calificación crediticia y solicite una copia de su informe; en EE.UU. cada una de ellas está obligada a entregarle una copia gratuita de sus datos cada año previa solicitud. Es posible que una agencia te esté calificando de forma muy diferente a las demás y que esa sea la que está causando problemas.

Tenga en cuenta que si ha bloqueado su informe crediticio por seguridad, eso impedirá que se emita un nuevo crédito. Es posible que tenga que desbloquearlo brevemente, o para una consulta concreta, mientras se tramita su solicitud.

Answer 2

De uno de sus comentarios:

Se necesitaría la próxima nómina (1/2 del sueldo del mes) para pagar la actual tarjeta de crédito a $ 0. La única razón por la que sigo usando, es el uso de tarjeta de débito es peligroso, estoy viajando mucho, no quiero correr el riesgo de usar tarjeta de débito cuando en el extranjero o fuera del estado. Pero la tarjeta de crédito sigue añadiendo cargos cada mes que no me gusta.

Cuando se tiene saldo, no hay periodo de carencia. Cada vez que utilizas la tarjeta, esa transacción se añade al saldo que se carga en intereses.

Pero si pagas el saldo a cero, en uno o dos meses la cantidad que te cobran de intereses será cero. A partir de ese momento, no se te cobrarán intereses mientras pagues la cantidad que debes tal y como aparece en el extracto.

Si mantiene un saldo medio de $2,000 at that quoted 35% you will be charged around $ 58 al mes en intereses.

Tienes que poner tu saldo a cero. Luego tienes que descubrir por qué ha subido el tipo. Lee todo lo relacionado con esa tarjeta de crédito: ¿terminó una tasa promocional?

También es posible que haya un error en su expediente de crédito. Debe obtener una copia del informe crediticio para ver si hay algún error o algo que se le haya pasado por alto. No te quedes sólo con la puntuación, mira todo el expediente.

Answer 3

Usted tiene un número de derechos útiles que puede hacer valer cada vez que le denieguen un crédito. La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito exige a los prestamistas que le expliquen exactamente por qué le han denegado el crédito o por qué han empeorado las condiciones del mismo. La Ley Dodd-Frank añadió a esto el requisito de que el acreedor facilite al cliente una copia de la información que utilizó para tomar sus decisiones, para determinados tipos de préstamos. No necesariamente te darán esta información de forma automática, tienes que ponerte en contacto con ellos y solicitarla específicamente.

Además, cuando su solicitud de crédito sea denegada, el prestamista le enviará un " notificación de acción adversa ". Este aviso incluye información sobre las agencias de informes de crédito de las que obtuvieron la información. Una vez que reciba este aviso, puede ponerse en contacto con las agencias que figuran en el aviso y solicitar copias gratuitas de la información crediticia que suministraron al prestamista. Esto se añade al informe crediticio anual gratuito al que siempre tiene derecho.

Cada vez que te denieguen un crédito o cambien las condiciones de tu crédito, es una buena idea recopilar tantos datos de esta decisión como puedas. No sólo quieres conocer tu puntuación crediticia, quieres ver el informe crediticio completo. En el último informe crediticio que recibí, hay secciones que enumeran específicamente los factores positivos que más mejoraron mi puntuación crediticia, así como los factores negativos que más la perjudicaron. Eso probablemente le indicará cuál fue la causa de su reciente denegación. Compruebe que todos la información del informe es exacta y está actualizada. Si ha saldado una deuda anterior, asegúrese de que aparece como saldada y no como aún activa (algunos prestamistas son malos a la hora de no informar puntualmente de los pagos de préstamos). Incluso algo tan simple como un error tipográfico en una de sus direcciones anteriores es suficiente para causar problemas más adelante. Si ves algo que no es correcto, ponte en contacto con la oficina de crédito lo antes posible y ellos lo corregirán con las tres oficinas de forma gratuita. No obstante, debe actuar con rapidez, ya que algunos de estos informes gratuitos sólo lo son si los solicita en un plazo de 60 días a partir de la fecha en que solicitó el crédito.

Answer 4

Si tiene una puntuación alta sin impagos, lo más probable es que el problema sea uno de estos dos:

1. Ha solicitado recientemente tarjetas de crédito u otros préstamos. Abrí tres tarjetas de crédito en enero de este año (para obtener bonificaciones por inscripción). Me denegaron una cuarta y, más tarde, una quinta tarjeta. Alegaron "demasiadas consultas recientes" y "la antigüedad de las cuentas no es suficiente". Cada una de las nuevas cuentas requería un "hard pull" y redujo drásticamente la antigüedad total de mis cuentas. Como referencia, mi puntuación pasó de 830 a 805.
2. Su crédito está bloqueado. ¿Alguna vez se ha puesto en contacto con las agencias de crédito para bloquear su crédito? Si es así, tendrás que "desbloquearlo" antes de solicitar más tarjetas o préstamos.

Como keshlam sugirió, tire de su informe de crédito (ya sea directamente de las oficinas, annualcreditreport.com, o Credit Karma) y ver si tiene algo que podría destacar.