Sí, es bastante seguro. En muchos sentidos, el número de ruta de tu cuenta bancaria y tu número de cuenta son diferentes a los números de cuenta de las tarjetas de crédito, en el sentido de que no son secretos que puedan combinarse con otra información para quedarse con tu dinero cuando quieran. Todos los números de ruta de los bancos son públicos ( los particulares pueden utilizar el sitio web de la ABA para buscar uno). En cuanto al número de cuenta, cada banco tiene una práctica diferente, o muchas prácticas a la vez (a menudo heredadas de otros bancos que adquirieron o con los que se fusionaron para formar el actual), pero muchos simplemente cuentan de "1 en 1" cada cuenta nueva en una sucursal determinada, por ejemplo. Y sí, como han señalado otros, imprimen ambos en la parte inferior de los cheques, ¡y tú se los entregas a otras personas! Para que se los queden. Incluso pueden descargar una imagen escaneada del cheque más tarde si lo desean. Y no sólo eso, sus beneficiarios suelen escribir sus propio número de cuenta en el reverso de su cheque cuando lo endosan, que puede ver en la imagen escaneada en su banca electrónica.
Los cheques son un poco relevantes porque, en lo que respecta a los pagos electrónicos a través de la ACH -que evolucionaron a partir de la búsqueda de formas más rápidas de compensar cheques-, es como gran parte del sistema financiero estadounidense, en el sentido de que todo se reduce a la confianza mutua, especialmente los enormes incentivos económicos y financieros directos para no echar a perder la confianza del público en un sistema en el que ya se confía.
¿Cómo funciona realmente? Hay muchos actores y asociaciones bancarias implicados, por lo que esto es una simplificación excesiva, pero esencialmente, los bancos reúnen una lista de créditos y débitos electrónicos a lo largo del día laborable, y los envían a lo largo de la cadena, a veces a la mesa de compensación ACH de un banco más grande, a veces directamente a los operadores de un servicio central de compensación, la red ACH. En Estados Unidos, hay dos operadores: uno es una filial de la Fed (el Sistema de la Reserva Federal, el banco central de Estados Unidos) llamada FedACH; el otro es privado, pero propiedad de varios de los principales bancos estadounidenses a través de una secuencia de empresas filiales. Se llama EPN, Red de Pagos Electrónicos. Las normas que rigen el funcionamiento de todo esto en el plano técnico cotidiano, y también en el plano normativo para mantener la confianza, corren a cargo de una organización de supervisión algo separada, Nacha. (A super -necesario y divertido cambio de marca de su anterior nombre, NACHA, que significaba National Automated Clearinghouse Association (Asociación Nacional de Cámaras de Compensación Automatizadas).
El sistema funcional de confianza mutua proviene de la forma en que el poder bancario de las grandes instituciones de la cúspide (el gobierno federal y su banco central, y las personas igualmente poderosas que dirigen los mayores bancos de EE.UU.) se transfiere a las capas intermedias hacia abajo, y finalmente hasta los bancos más pequeños que inician créditos/débitos ACH todos los días para sus clientes minoristas. Es como las capas de confianza que nos mantienen seguros de que esos trozos verdes de papel en nuestras carteras son un depósito estable de valor. Cada capa tiene un incentivo desde arriba para garantizar que su parte del sistema se siente segura y funciona lo suficientemente bien como para que la capa inferior (sus clientes) la utilice. En tu caso, tanto tu cuenta corriente como la tarjeta de crédito son emitidas por bancos que colaboran entre sí para gestionar el sistema ACH, del que ambos se benefician directamente (ingresos: cobran comisiones por acceder al sistema; operaciones: necesitan una forma de enviarse dinero de una forma u otra). Probablemente también son socios en muchas otras líneas de negocio que se benefician mutuamente para ganar dinero juntos. En pocas palabras, la gran empresa de tarjetas de crédito tiene demasiados desincentivos como para intentar estafar al gran banco de una forma tan descarada. También sería muy ilegal, por supuesto :)
