Si he trabajado 20, 25 años o todos los años en EE.UU., a los 62 o 67 años, ¿qué seguridad social puedo recibir cada mes?

Question

Sólo habré trabajado unos 20 años entre los 23 y los 62, y he mirado en la web de la seguridad social, y pone:

Jubilación a los 62 años: la prestación mensual es de unos 1860 $.
Jubilación a los 67 años: unos 3020 $.

Pero me pregunto cómo es que es casi el doble si es 5 años más tarde. ¿Podría deberse a haber trabajado 5 años más? (es decir, entre trabajar 20 años o 25 años. En el futuro estimo que ganaré unos 200.000 dólares cada año).

Si hubiera trabajado todos los años desde los 23, o trabajado 25 años, ¿significaría que a los 62 años podría cobrar 3.000 dólares al mes?

(El estimador sólo me permite hacer cálculos futuros de la edad de jubilación, pero no estimaciones de años anteriores, a menos que si hay otro lugar que no he cogido que me puede dejar en los números para el pasado)

Answer 1

La SSA considera que los 67 años es la edad "normal" de jubilación para las personas nacidas después de 1960, pero usted es elegible percibir prestaciones a los 62 años a un tipo reducido. El tipo reducido tiene en cuenta los 5 años adicionales que estaría percibiendo prestaciones antes de fallecer y otros factores. También hay factores de inflación que se aplican cada año (no está claro si se tienen en cuenta en las cifras que le han dado).

Si hubiera trabajado todos los años desde los 23, o trabajado 25 años, ¿significaría que a los 62 años podría cobrar 3.000 dólares al mes? La reducción por percibir prestaciones antes de la edad normal de jubilación es mayor que el incremento que obtendría trabajando más años. Por lo tanto, no sería lo mismo empezar a trabajar 5 años antes y percibir prestaciones a los 62 que a los 67.

Utilizando esta calculadora En el cuadro 1.1., puede ver que si empieza a percibir prestaciones 5 años antes, a los 62 años, su prestación de la SS se reducirá en un 30% (70,42% de su prestación básica, que se basa en su historial de ingresos). Retraso hasta los 70 años aumenta su prestación en un 30%, por lo que si puede permitírselo, esperar hasta los 70 años para cobrar la SS tiene importantes ventajas.

Tenga en cuenta también que la Seguridad Social sólo un pedazo de jubilación. Se pueden utilizar 401(k)s e IRAs para complementar la SS, y a menudo acaban siendo la mayoría o sus ingresos de jubilación si aprovecha las igualas y las mejores opciones de inversión.

Answer 2

Cuando consulte su presupuesto en el sitio web de la Seguridad Social, verá lo siguiente.

Con su salario actual, si sigue trabajando hasta...

su plena edad de jubilación (67 años), su pago sería de unos... $medios al mes
70 años, su pago sería de alrededor de ... $large al mes
62 años, su pago sería de alrededor de ... $ pequeño al mes

La razón del delta se debe a dos cosas:

• Cuanto más espere, menos años cobrará, por lo que cada pago será mayor.
• Trabajas más años. La estimación menciona que para obtener esas cifras hay que seguir trabajando hasta los 67 o 70 años.

La razón por la que trabajar más tiempo incrementa su prestación es que, a medida que sigue trabajando, algunos de los años en los que ganaba menos dinero se van sustituyendo por años al final de la carrera laboral.

La página web tiene una calculadora para que pueda ver lo que ocurrirá si deja de trabajar y luego se toma un intervalo de varios años antes de empezar a cobrar las prestaciones. Puede que descubra que las cifras a los 67 o 70 años se reducen respecto a la estimación inicial que le situaba trabajando hasta los 67 o 70 años.

La calculadora está aquí: Calculadora rápida de la Seguridad Social

Para utilizarlo, introduzca una fecha de nacimiento, realice un cálculo rápido y, a continuación, en la página de resultados, haga clic en el botón "Ver los ingresos utilizados". A continuación, puedes editar cualquiera de los valores de los ingresos pasados o futuros.

Answer 3

Esto puede resultar obvio para algunos, y no es un problema para la mayoría de la gente, pero es importante entender que la prestación de Jubilación de la Seguridad Social sólo se paga a aquellos que tuvieron suficientes "ingresos cubiertos" (es decir, aquellos que pagaron impuestos a la Seguridad Social o se los retuvieron) para 40 "créditos" con una concesión máxima de 4 créditos por año trabajado. Esto significa un mínimo de 10 años de trabajo en los que se hayan retenido los impuestos de la Seguridad Social (pero puede ser más tiempo si no se ha ganado lo suficiente en un año concreto para obtener 4 créditos).

Por tanto, si por "trabajar" durante más de 20 años te refieres a "tener retenidos los impuestos de la Seguridad Social (o pagarlos de alguna otra forma)", entonces estás bien. Cualquier tiempo de trabajo remunerado en el que no se pagaran/retuvieran impuestos de la SS no contaría. Y como se ha mencionado anteriormente, sí, la prestación se calcula en función de los ingresos salariales mensuales medios de los 35 años con los salarios más altos declarados; sin embargo, para quienes pagaron impuestos a la SS durante menos de 10 años (es decir, no tienen 40 créditos), la prestación es de 0 $.

Véase https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/credits.html .

Answer 4

Tendría que ver todos los números que has introducido en la calculadora, pero mi suposición es que asumen que estás trabajando y ganando dinero durante esos 5 años.

La fórmula que utiliza la Seguridad Social para la jubilación anticipada consiste en calcular una prestación básica suponiendo que se jubilará a los 67 años. A continuación, por cada mes anterior a la jubilación, restan 5/9 del 1% durante los primeros 36 meses y 5/12 del 1% por cada mes posterior. La edad más temprana para jubilarse son los 62 años.

Así pues, si se jubila a los 62 años, su prestación se reduce en un 36 x 5/9% + 24 x 5/12% = 20% + 10% = 30%. Jubilarse 5 años antes le cuesta un 30% al mes.

Su prestación básica se calcula sobre la base del salario medio de sus 35 años de mayores ingresos, ajustado a la inflación. Si ha trabajado menos de 35 años, se suman los ceros necesarios para que el total llegue a 35.