¿El dinero de las anualidades no está asegurado?

Question

Estoy pensando en comprar una renta vitalicia. Me preocupan las siguientes palabras del contrato. ¿Es la forma estándar de una renta vitalicia? Si algo sale mal, ¿perderé TODO mi dinero? Estoy en EE.UU.

Athene Agility [GEN (09/15) NB, IR (06/18), EIBR (06/18)] o las variaciones estatales son emitidas por Athene Annuity and Life Company, West Des Moines, IA. Las características, limitaciones y disponibilidad del producto varían; consulte el Certificado de Divulgación para obtener más detalles. Los productos no están disponibles en todos los estados.

Esta anualidad contiene características, exclusiones y limitaciones que varían según el estado. Para obtener una explicación completa de esta anualidad, consulte el Certificado de Divulgación para obtener una explicación más detallada de la anualidad, incluida la definición de los términos que aparecen en mayúsculas en este prospecto, y póngase en contacto con su profesional de seguros o con la compañía para conocer los costes y los detalles completos.

ATHENE AGILITY ES UN PRODUCTO DE LA INDUSTRIA DE SEGUROS Y NO ESTÁ GARANTIZADO POR NINGÚN BANCO NI ASEGURADO POR FDIC O NCUA/NCUSIP. PUEDE PERDER VALOR. NO TIENE GARANTIA BANCARIA. NO ES UN DEPÓSITO. NO ESTÁ ASEGURADO POR NINGUNA AGENCIA DEL GOBIERNO FEDERAL. SÓLO PUEDE SER OFRECIDO POR UN AGENTE DE SEGUROS AUTORIZADO.

Answer 1

Una renta vitalicia es básicamente una póliza de seguros al revés. De cualquier forma, apuestan a que pueden hacer una proyección estadística decente de tu futuro y ajustar lo que les pagas frente a lo que te pagan para que al final obtengan beneficios con más frecuencia de la que sufren pérdidas.

En una póliza de seguro de vida, les pagas poco a poco y ellos esperan que la suma global que paguen al final sea inferior a la suma de tus pagos más los beneficios que hayan obtenido invirtiendo el dinero.

En una renta vitalicia, usted les paga una cantidad global por adelantado y ellos esperan que ésta, más los beneficios de invertirla, sea mayor que la suma de los pagos que le dan.

La razón por la que un cliente puede querer una póliza de seguro de vida es que le garantizan que realizarán un pago importante cuando fallezca, incluso si fallece antes de lo previsto y asumen una pérdida por ello.

La razón por la que un cliente puede querer una renta vitalicia es que le garantizan que seguirán realizando esos pagos de forma regular aunque usted sobreviva a sus previsiones y ellos tengan pérdidas por ello... O si sus propias inversiones pierden valor y no obtienen de ellas los ingresos que esperaban. De hecho, esa es exactamente la razón por la que uno podría considerar invertir algo de dinero en una renta vitalicia; puede que no sea el mejor flujo de ingresos, pero es un flujo de ingresos garantizado.

La garantía que tiene en la renta vitalicia son las condiciones de la propia renta; es tan fiable, o no, como las condiciones de una póliza de seguro de vida. En cualquier caso, usted está comprando un producto y confiando en que la empresa será capaz de cumplir el contrato, lo que significa que usted necesita comprar por la fiabilidad, así como los rendimientos.

Es cierto que la compra inicial de la renta vitalicia significa que no puede comparar precios cada año para ver si alguien le hace una oferta mejor, como ocurre con los seguros. Y los rendimientos pueden no ser tan buenos como los que obtendría invirtiendo el dinero usted mismo y retirándolo a lo largo del tiempo, como contrapartida a la posibilidad de que, en el peor de los casos, sean mejores.

Compre con cuidado, considere todas las opciones, recuerde que no tiene por qué ser una decisión de todo o nada, haga sus mejores cálculos y no mire atrás.

Answer 2

"Anualidad" se utiliza para varios tipos diferentes de productos de seguro. Yo he llegado a la conclusión de que la única renta vitalicia que merece la pena es la inmediata, en la que se cambia una suma global de dinero por un flujo de ingresos hasta el fallecimiento.

Otros tipos de rentas vitalicias sirven para financiar el estilo de vida del vendedor. Algunas rentas vitalicias tienen condiciones tan perjudiciales para el comprador que su venta no debería ser legal.

Su pregunta carece de los detalles que necesitamos para comentar adecuadamente el producto que está considerando.

En mi opinión, los seguros tienen su momento y su lugar, al igual que la inversión. Los dos están separados y deben mantenerse así.

Answer 3

Está intentando comparar las rentas vitalicias con los productos de inversión. Pero son diferentes.

Con un producto de inversión entregas parte de tu dinero a un banco (o entidad similar) y ellos te lo devuelven más tarde, más algo extra en concepto de intereses o crecimiento. Existe un pequeño riesgo de que el banco quiebre y no pueda pagarte. Existen organizaciones nacionales que garantizan que, en caso de quiebra del banco, usted y otros clientes recuperen su dinero, con algunas restricciones. En Estados Unidos es la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Se llama "Seguro" porque asegura contra la quiebra del banco, no porque proteja las pólizas de seguros.

Las rentas vitalicias no son inversiones, sino productos de seguro. Nadie retiene su dinero: sólo existe un contrato por el que usted les paga un dinero por adelantado y ellos le abonan una suma periódica a lo largo de un periodo. Como son seguros y no inversiones, no están cubiertos por la FDIC, como los bancos. Esto es lo que dice el descargo de responsabilidad que citas. La FDIC no le protege. Pero las compañías de seguros están cubiertas por un plan totalmente distinto para pagar a los clientes en caso de quiebra. En Estados Unidos se hace a nivel estatal y puede leer sobre ello aquí. . Sigue estando protegido, aunque debería informarse sobre los detalles.

Answer 4

Las tres formas más probables de perder su dinero en una renta vitalicia son:

1. Mueres (sobre todo, antes de lo esperado).
2. Su contraparte quiebra (esto es lo que entienden por "no asegurado").
3. Tu país sufre una (hiper)inflación (esto es lo que quieren decir con "puede perder valor").

Nadie sabe hasta qué punto todo esto es probable.