¿Puedo gestionar el fondo de pensiones de otra persona?

Question

Tengo un tío que debe recibir una modesta cantidad de dinero del extranjero. La persona en cuestión tiene 60 años y no tiene un trabajo estable. Quiero crearle un fondo de pensiones para que cuando cumpla 67 años pueda disponer de algún dinero extra además de la pensión estatal.

Sin embargo, no confío en que no retire parte o la totalidad del dinero del fondo de pensiones antes de tiempo, y no confío en que no aumente su asignación mensual hasta acabar con el dinero del fondo de pensiones antes de tiempo.

Dado que ese dinero es actualmente de mi propiedad, ¿hay alguna forma de crear un fondo de pensiones para él en el que yo tenga pleno control?

En otras palabras, quiero contribuir a este fondo de pensiones en el que él es el beneficiario, pero él no tiene ningún control sobre la retirada de cantidades a tanto alzado o la modificación de la mensualidad una vez que se jubile.

Gracias

P.D. La razón por la que busco un fondo de pensiones es que al depositar dinero en él hay una desgravación fiscal del 20% ' exención en la fuente lo que significa que recibiremos el 20% de lo que depositemos.

Answer 1

Una vez que pone dinero en un fondo de pensiones a nombre de otra persona, pierde el control sobre él.

Si se utiliza para comprar una renta vitalicia, el titular de la pensión también pierde el control, ya que el proveedor de la renta vitalicia se limitará a proporcionar una renta mensual/anual y no permitirá retirar el dinero de ninguna otra forma. (En teoría, podría llegar a ser posible cobrar las rentas vitalicias, pero esto parece poco probable en la actualidad .)

Así que quizás podrías insistir en que se utilice para comprar inmediatamente una renta vitalicia, y esperar que tu tío siga adelante con esto antes de que se apodere de ti la tentación de convertir el dinero en efectivo de alguna otra manera.

Otra cosa que hay que tener en cuenta es cuánto se beneficiará realmente su tío de la desgravación en la fuente. Si va a recibir una pensión pública suficiente, es posible que no le quede mucha desgravación fiscal y acabe pagando un 20% de impuestos sobre gran parte de los ingresos del fondo de pensiones. Aunque también existe la posibilidad de obtener una 25% de capital libre de impuestos En general, puede que no suponga un gran beneficio. Habría que hacer algunos cálculos con las cifras reales.

Como alternativa a una pensión, podrías considerar una "renta vitalicia adquirida" (puedes buscar el término directamente, la única referencia no comercial que he podido encontrar era a un manual fiscal bastante técnico). - parte de los ingresos de esta estaría libre de impuestos, ya que se habría financiado con dinero que no recibió desgravaciones fiscales. Y creo, aunque tendrías que consultar con un asesor financiero, que podrías comprarlo directamente a nombre de tu tío. O, como la gente ha sugerido en los comentarios, podrías crear un fondo fiduciario, o simplemente quedarte con el dinero y pagárselo cuando lo consideres oportuno.