¿Por qué el coeficiente deuda-ingresos no afecta al crédito?

Question

Los prestamistas, obviamente atención sobre el ratio deuda-ingresos, ya que puede influir a la hora de obtener una hipoteca u otro tipo de préstamos. Esto tiene sentido: contraer un nuevo crédito es más arriesgado para las personas con más facturas por pagar y puede aumentar la probabilidad de impago, y las personas con un historial de deuda-ingresos bajo muestran experiencia en mantener su deuda en niveles que pueden pagar.

Sin embargo, el ratio deuda-ingresos no se incluye en la mayoría de las puntuaciones de crédito más importantes de Estados Unidos, a diferencia de la utilización del crédito, la combinación de créditos, la duración de las cuentas, etc. ¿A qué se debe?

Answer 1

El historial de crédito es sólo eso - crédito historia. Registra tu historial de pago de deudas. ¿Ha dejado de pagar? ¿Dejaste una deuda impagada que tuvo que ir a cobranza? ¿Vendiste una casa por menos del préstamo sin recurso que tenía? ¿Estuviste en quiebra? ¿Hay sentencias en su contra?

Todas estas son las preguntas que su informe crediticio intenta responder y calificar. Sus ingresos no forman parte de ese debate. Puede o no ser relevante para los prestamistas. Por ejemplo, para la mayoría de las tarjetas de crédito, la relación entre ingresos y deuda no importaría mucho, ya que el crédito es renovable y usted paga un interés muy alto. La inmensa mayoría de los titulares de tarjetas de crédito tienen demasiado crédito en comparación con sus ingresos (todas las personas inteligentes dejan ese crédito sin utilizar, razón por la que importa el ratio deuda/crédito). Para la mayoría de las hipotecas, en cambio, no tiene sentido conocer la relación entre ingresos y deuda: querrán saber de qué ingresos se trata, con qué fiabilidad los has obtenido hasta ahora y qué probabilidades hay de que sigas obteniéndolos.