Dónde colocar una herencia de 1,4 millones de dólares al recibirla por primera vez

Question

El año que viene recibiré una herencia de entre 1,2 y 1,4 millones de dólares. Me preocupa la seguridad del dinero en un banco con amenazas para el USD gracias a la vulnerabilidad del fiat. Vivo en Estados Unidos y tengo 75 años. Mi objetivo es proteger el poder adquisitivo y hacer crecer esta cantidad en los próximos 10-15 años para pasársela a mis hijos. Vivo modestamente y no tengo deudas. ¿Dónde debo colocar este dinero el primer día? ¿Y durante el próximo año? Comenta mi plan para vigilar la caída de los precios inmobiliarios e invertir en precios deprimidos en inmuebles de alquiler.

Answer 1

Nadie conoce la tasa de inflación a plazo. La del Tesoro a seis meses es del 5,09% anual. El IPC mensual más reciente fue del 0,5%, lo que podría sugerir una inflación anual del 6%. La Letra del Tesoro a seis meses se puede comprar con una cuenta directa del Tesoro que se conecta a una cuenta bancaria.

Bueno, un ejemplo de renta cubierta leve sería el etf STIP cubierto con una venta de un futuro del Tesoro a 2 años o con una compra de un futuro del tipo del Tesoro a dos años. Ciertamente, dejar caer la cobertura cuando las subidas de tipos de interés del FRB se pausan. Ahora bien, STIP paga la tasa de inflación, pero el precio del bono puede bajar con la subida de los tipos de interés.

Answer 2

Si fuera yo, invertiría casi todo en empresas que cotizan en bolsa/fondos indexados al SP500.

Yo en tu lugar lo haría:

• Busca una cuenta de ahorro asegurada por la FDIC con al menos un 3,5% de APY (son bastante fáciles de encontrar ahora mismo) y deposita en ella el dinero que puedas necesitar para el futuro inmediato.
• Pon el resto en un CD o en bonos del Tesoro durante 1-2 años mientras estudias inversión, contabilidad y valoración de empresas. Ahora mismo puedes obtener más del 5% APY en cualquiera de los dos.

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Ahora lee "El inversor inteligente" de Benjamin Graham y consume todos los recursos que puedas sobre contabilidad. Así como la mayoría de los recursos que puedas sobre la valoración de un negocio aunque en este tema ten cuidado porque hay una cantidad abrumadora de mala información por ahí. En mi opinión, lo primero que debes hacer es estudiar a Warren Buffett, Charlie Munger y Peter Lynch, y si encuentras recursos que discrepan radicalmente de sus principios, probablemente no sean recursos a los que debas hacer caso.

Lynch tiene varios libros y actualmente están disponibles en youtube como audiolibros. Buffett escribió el prefacio de la edición actual de "El inversor inteligente" y hay varias horas increíblemente valiosas de sus conocimientos y los de Munger en las juntas de accionistas de Berkshire disponibles en youtube. Además, Munger tiene un libro titulado "Poor Charlie's Almanack".

Empieza a hacer tus pinitos con una cuenta de corretaje (con pequeñas cantidades de dinero que estés dispuesto a perder). Lo mejor para usted en este momento será perder dinero. Si ganas dinero asegúrate de que entiendes que eso no significa que sepas lo que estás haciendo todavía. Tampoco aceptes consejos sobre acciones de nadie, nunca debes comprar un negocio sin saber por qué lo estás comprando.

Siempre que compres una parte de una empresa, debes fingir que la estás comprando entera por su capitalización bursátil actual y debes ser capaz de escribir una breve historia sobre por qué la estás comprando. "Compro Coca Cola por 259.000 millones de dólares porque...". Si no comprarías toda la empresa por su capitalización bursátil actual, no deberías comprar ninguna parte de ella.

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Ahora bien, si todo esto te parece abrumador, puedes simplemente poner el dinero en un fondo de inversión gestionado, pero creo que esto es un error, ya que las comisiones serán altas y rara vez superan lo que un grupo de monos lanzando dardos en el Wall Street Journal sería capaz de hacer. En cualquier caso, le recomiendo que aprenda todo lo que pueda sobre inversiones para poder tomar decisiones más inteligentes sobre el fondo de inversión.

Answer 3

• Para proteger el capital contra la inflación, los bonos del Tesoro estadounidense. (TIPS, IBonds TBills, etc.)
• Para protegerse de los impagos soberanos, lingotes de oro.
• Para hacer crecer su dinero con un riesgo mínimo, VTI.
• Para hacer crecer su dinero con un riesgo mínimo y "protegerse de la economía estadounidense", VXUS.

Elige los cuatro y asigna el porcentaje con el que te sientas cómodo.

Answer 4

Hay dos opiniones al respecto:

1. La vida es única y tú ya tienes 75 años (por tanto, EOL inmediato). No tendrás otra próxima vida, así que utiliza parte de ese dinero para vivir lo que te queda de vida como soñabas. Esta es mi elección a cualquier edad.

2. Si ignoramos el punto anterior, la mejor protección (y crecimiento) del dinero está en las propiedades inmobiliarias. El impuesto anual más bajo es para el suelo, el más alto para los edificios. Pero a los 75 años deberías saber estas cosas.