¿Existe un "periodo de gracia" para recuperar ese dinero? Por ejemplo, si pongo $3000 in in April, and I need that $ 3000 en mayo, puedo sacarlo antes de fin de año, ¿puedo pagar sólo el "impuesto normal" del año, o tengo que pagar también la multa?
Respuestas
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Grzenio
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En el caso de un plan 401(k), probablemente no, ya que la mayoría de las aportaciones al plan 401(k) también tienen una aportación del empleador, y la deducción de la aportación se incluye en la nómina de ese periodo. De lo contrario, se podría "jugar" con el sistema aportando el máximo, obteniendo una igualación y retirándolo.
En el caso de una cuenta IRA, sí, pero también tiene que retirar cualquier ganancia (o reducir la retirada si hay pérdidas) asociada a esa aportación. Puede hacerlo hasta la fecha límite de presentación del ejercicio fiscal (por ejemplo, el 15 de abril de 2024 para retirar una aportación realizada en 2023).
Siempre que tenga que tratar con cuentas de jubilación y consecuencias fiscales importantes, hable con su proveedor de cuentas IRA, con su corredor de bolsa o con un profesional fiscal local. Puede haber circunstancias específicas en su caso que no se apliquen a la situación en general. Probablemente necesitará la ayuda de su corredor de bolsa para determinar si también es necesario incluir en la reversión las ganancias o pérdidas.
Alex Papadimoulis
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¿Existe un "periodo de gracia" para recuperar ese dinero?
Tal vez. Depende de las opciones disponibles en su plan 401(k).
Antes de que existieran las cuentas Roth tenías la opción de ingresar el dinero antes o después de impuestos. La aportación de la empresa y el crecimiento eran siempre antes de impuestos. Pero si especificabas que tus aportaciones eran después de impuestos, podías retirar el dinero en cualquier momento. Mi compañero de oficina lo hizo así. Aportaba el 8%, la empresa aportaba el 8% y cada trimestre presentaba los papeles (era la década de 1980) para retirar sus aportaciones del plan. La aportación de la empresa seguía creciendo.
Un plan 401(k) todavía puede permitir aportaciones después de impuestos que no sean Roth. Incluso pueden permitirle retirar las aportaciones. Incluso puede transferir estas aportaciones a un plan Roth.
Consulte los documentos del plan de su empresa.
jrlevine
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Parece que lo que más le preocupa son los tramos impositivos. Hay una manera fácil de salvar esto. Tal vez.
Si se encuentra en un tramo impositivo bajo ahora mismo y su empleador 401(K) permite Roth, entonces puede ser muy útil convertir a Roth dentro del 401(K).
Con la Roth, usted paga el impuesto cuando contribuye o convierte, (por lo que cualquier cantidad que convierta se convierte en renta imponible este año). Y luego no vuelves a pagar impuestos sobre el capital o la revalorización de la parte Roth. Además, con la Roth no será obligatorio retirar dinero a los 73 años, como con la tradicional.
Los matemáticos le dirán que no hay diferencia, y que el tramo impositivo presumiblemente más bajo en la jubilación favorece al tradicional. Pero no han pasado mucho tiempo en residencias asistidas y centros de enfermería especializada. . Las personas que necesitan cuidados de por vida agotan sus ahorros a una velocidad asombrosa, y eso puede situarles en los tramos impositivos más altos de toda su vida si aún no se han convertido a Roth. Así que si puedes, te aconsejo que aproveches los años sabáticos para convertir todo lo que puedas a Roth.
