Puede que esto no sea una respuesta, pero es más que un comentario:
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Los bonos del Tesoro a diez años rinden actualmente un 3,514%. Compuesto durante 10 años, si estoy haciendo bien los cálculos, su inversión inicial para $1M result would need to be about $ 706.000 si compraras hoy bonos a 10 años.
Para obtener un mayor rendimiento (llegar a 1 millón de dólares con menos inversión inicial) habría que aceptar un mayor riesgo.
A largo plazo, el mercado bursátil en su conjunto ha registrado históricamente una media en torno al 8%. De nuevo, suponiendo que mi cálculo sea correcto, eso significa que una mezcla adecuadamente diversificada para seguir esa rentabilidad reduciría tu inversión a 463.000 dólares si lo inviertes todo ahora, más si no puedes invertirlo todo por adelantado y necesitas acumular el dinero a lo largo del tiempo. Pero, como usted señala, hay un riesgo asociado con esto; si hay una caída como la del año pasado, es posible que tenga que esperar a que se recupere, o tomar préstamos estudiantiles y pagarlos después de la recuperación, aunque eso tiene sus propios sabores de costo y riesgo.
Me temo que no tengo mucho que ofrecer más allá de esas observaciones...
Edición: En realidad, tengo una adición: Me pagué una licenciatura en una de las escuelas más caras principalmente con becas y préstamos estudiantiles y trabajos en el campus, y he conocido a algunas personas que trabajaron para obtener ingresos más serios antes y durante la universidad para cubrirlo. Hay que admitir que los costes han subido mucho desde el año en que promoví la revuelta anual espontánea de la matrícula ("¡7.400 dólares! ¡Demasiado!"), y todo el mundo preferiría poder pagar la matrícula de sus hijos para poder lanzar sus carreras... pero si te quedas corto para poder cubrirla completamente, eso no es necesariamente un desastre. "Donde no quiere la voluntad, se abre un camino".