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Financiar la universidad de los niños con bonos

Los tipos de los bonos del Tesoro subieron en EE.UU. Me gustaría ahorrar para la universidad de mis hijos, para saber que dentro de 10 años, cuando tengan que pagar la universidad, dispondré de los fondos. ¿Podría comprar bonos del Tesoro a 10 años? ¿Sería una buena opción?

Básicamente quiero evitar las fluctuaciones bursátiles y asegurarme de que dispondré de los fondos en ese momento. ¿Cuáles son los inconvenientes? ¿O en qué otra cosa podría invertirlo para beneficiarme de tipos más altos y recuperar los fondos en 10 años? (En 2023 dinero que me gustaría tener 1 millón más o menos ahorrado).

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Grzenio Puntos 16802

¿Podría comprar bonos del Tesoro a 10 años?

Claro

¿Sería una buena elección?

Bueno, sería seguro (lo que significa que obtendría exactamente el rendimiento que compró), pero los costes universitarios han aumentado mucho más que los rendimientos actuales del Tesoro a 10 años. y inflación, y es probable que sigan haciéndolo, salvo que se produzcan regulaciones o revisiones importantes de los costes universitarios. Por lo tanto, no debe basar su contribución en la inflación. actual los costes universitarios, sino lo que esperas que sean los costes dentro de 10 años, lo que significaría que necesitarías ahorrar más que los costes universitarios actuales. Además, a menos que piense ahorrar todo el dinero de una vez (lo que sería poco habitual), tendrá que comprar más bonos a lo largo del tiempo, reduciendo el plazo a medida que avanza.

Con un horizonte de inversión de 10 años, puedes permitirte asumir más riesgos que de media te dan más rendimiento que los bonos del Tesoro sin riesgo. Esto no significa necesariamente que haya que comprar acciones arriesgadas: hay otras inversiones "seguras", como los bonos de empresas, que ofrecen mayores rendimientos que los bonos del Tesoro con menos riesgo que las acciones.

También puedes informarte sobre los planes 529 de tu estado. Muchos estados ofrecen deducciones en el impuesto estatal sobre la renta por las aportaciones, y las ganancias están exentas de impuestos (de momento no hay deducción fiscal federal por los ahorros en educación). El proveedor del plan 529 también puede ofrecerte un buen número de opciones de inversión, desde arriesgados fondos de renta variable hasta fondos de renta fija más seguros, e incluso puede tener planes que reduzcan el riesgo cuanto más te acerques a la universidad. Sería una buena opción si no te sientes cómodo eligiendo tus propias inversiones y gestionando el riesgo a lo largo del tiempo.

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Wade Puntos 128

Puede que esto no sea una respuesta, pero es más que un comentario:

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Los bonos del Tesoro a diez años rinden actualmente un 3,514%. Compuesto durante 10 años, si estoy haciendo bien los cálculos, su inversión inicial para $1M result would need to be about $ 706.000 si compraras hoy bonos a 10 años.

Para obtener un mayor rendimiento (llegar a 1 millón de dólares con menos inversión inicial) habría que aceptar un mayor riesgo.

A largo plazo, el mercado bursátil en su conjunto ha registrado históricamente una media en torno al 8%. De nuevo, suponiendo que mi cálculo sea correcto, eso significa que una mezcla adecuadamente diversificada para seguir esa rentabilidad reduciría tu inversión a 463.000 dólares si lo inviertes todo ahora, más si no puedes invertirlo todo por adelantado y necesitas acumular el dinero a lo largo del tiempo. Pero, como usted señala, hay un riesgo asociado con esto; si hay una caída como la del año pasado, es posible que tenga que esperar a que se recupere, o tomar préstamos estudiantiles y pagarlos después de la recuperación, aunque eso tiene sus propios sabores de costo y riesgo.

Me temo que no tengo mucho que ofrecer más allá de esas observaciones...

Edición: En realidad, tengo una adición: Me pagué una licenciatura en una de las escuelas más caras principalmente con becas y préstamos estudiantiles y trabajos en el campus, y he conocido a algunas personas que trabajaron para obtener ingresos más serios antes y durante la universidad para cubrirlo. Hay que admitir que los costes han subido mucho desde el año en que promoví la revuelta anual espontánea de la matrícula ("¡7.400 dólares! ¡Demasiado!"), y todo el mundo preferiría poder pagar la matrícula de sus hijos para poder lanzar sus carreras... pero si te quedas corto para poder cubrirla completamente, eso no es necesariamente un desastre. "Donde no quiere la voluntad, se abre un camino".

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