Supongamos que mantengo a un familiar mucho mayor. Me preocupa que, en el improbable caso de que yo muera antes que el familiar, éste se quede sin sustento. ¿Existe algún seguro de vida que pague sólo si yo muero antes que el familiar? Como soy mucho más joven y sano que el familiar, ese producto debería ser mucho más barato que el seguro de vida temporal. ¿Existe?
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tgmdbm
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A Seguro de vida a plazo. es exactamente eso. Abona una prestación en caso de fallecimiento en un periodo de tiempo determinado, es decir, un "plazo".
Las pólizas de Vida Temporal son cancelables en cualquier momento, por lo que cuando fallezca su familiar podrá cancelarlas sin penalización. Esto es exactamente lo que busca. Compras una por un periodo de tiempo, la cancelas si el familiar fallece y la renuevas si sigue vivo al final del plazo.
No creo que el producto que busca exista. Sin embargo, puede haber una manera de simularlo. Como keshlam señala en otra respuesta Básicamente, está buscando una póliza que le pague lo suficiente para comprar una renta vitalicia para su familiar. Tenga en cuenta que el precio de esa renta vitalicia debería disminuir cada año, por lo que, incluso si pudiera contratar una póliza a plazo indefinido, lo ideal sería contratar una que disminuyera el pago cada año para que coincidiera con el coste de la renta vitalicia. El hecho de que pueda necesitar comprar una póliza a plazo que sea demasiado largo, por si acaso, puede compensarse en cierta medida por el hecho de que se necesita menos dinero para cubrir la renta vitalicia cuanto más se avanza en el tiempo. Esto da lugar al "escalonamiento".
El año pasado estuve buscando una póliza similar (por un motivo diferente) que redujera el pago cada año, pero después de hablar con un par de corredores de seguros parece que no existe (al menos los dos corredores no habían oído hablar de ella en EE.UU.). Yo mismo acabé haciendo una versión en miniatura de este sistema, combinando dos pólizas temporales. En teoría, se pueden unir tantas pólizas como se desee. Por ejemplo, si el coste actual de la renta vitalicia es de $600K for a 75 year old, it might only be $ 400K por un anciano de 82 años y $200K for a 90 year old. So you could purchase 3 policies of $ 200.000 cada uno, uno para cada uno de los 5, 10 y 15 años. Evidentemente, esto sería menos caro que una única póliza de 600.000 $ para 15 años.
Consejo: Puede ahorrar aún más añadiendo cláusulas adicionales a otra póliza temporal en lugar de adquirir varias pólizas por separado, ya que explicado aquí .
Wade
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Parece que lo que intenta hacer es contratar un seguro suficiente para usted, con el familiar como beneficiario, que le permita comprar una renta vitalicia que cubra el resto de su vida. Lo ideal sería ajustar el pago del seguro cada año para reflejar la inflación, por un lado, y el acortamiento de la esperanza de vida, por otro.
Eso debería ser algo que puedas calcular. Si necesita ayuda para hacerlo, un agente de seguros debería poder proporcionársela; ambos son productos de seguros. No conozco ningún servicio que los combine. Pero como no soy agente de seguros, no me sorprende.
Por supuesto, puede dejar en manos del beneficiario la decisión de comprar o no la renta vitalicia. Las rentas vitalicias son tranquilizadoras, ya que garantizan un pago, pero detraen una comisión de gestión del dinero y la mayoría no se ajustan a la inflación (o al menos, no sin una comisión aún mayor para cubrir ese riesgo). Si el beneficiario ya tiene a alguien que gestione sus inversiones, quizá sea mejor que deposite el dinero allí. Tú tienes que decidir si quieres tomar esa decisión en su nombre o no.
