Leo en un plan 401(k) patrocinado por un empleador estadounidense y gestionado por Vanguard la siguiente advertencia al intentar cambiar la asignación de contribuciones:
Todas las fuentes: Su plan tiene restricciones para tener activos no invertidos en su cuenta de corretaje autodirigida.
¿Cómo pueden aterrizar los activos no invertidos en la cuenta 401(k) de corretaje autodirigido?
Captura de pantalla:
"No consolidado" sólo significa que la empresa ha aportado el importe (sobre el papel, al menos), pero puede recuperarlo si deja de trabajar o por cualquier otro motivo que infrinja el acuerdo de consolidación.
Por ejemplo, si empiezo un nuevo trabajo y aporto 1.000 $ con una igualación completa, "tengo" 2.000 disponibles para invertir, pero la mitad están "sin invertir" y renunciaría a ellos si renuncio. Los proveedores los contabilizan en "cubos" separados que pueden o no ser visibles para usted.
Así pues, los fondos están "en su cuenta" en cierto modo (lo que significa que puede invertirlos, pueden obtener rendimientos, etc.), pero esos fondos (y cualquier rendimiento asociado a ellos) se perderían en determinadas condiciones.
Esa confiscación sería probablemente mucho más difícil (si no imposible) en una cuenta autodirigida donde se puede contribuir a una variedad más amplia de activos, incluyendo cosas como derivados y bienes raíces (bajo restricciones muy fuertes). También puede haber regulaciones del IRS que no conozco (una búsqueda rápida no encontró nada definitivo) con respecto a los fondos no invertidos en una cuenta autodirigida.
FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.
