¿Cuál es la forma de planificar y devolver la "transferencia de saldo" de una tarjeta de crédito?

Question

Recibí "ofertas" para hacer transferencias de saldo por US $8000 or US$ Por ejemplo, un banco puede ofrecer un préstamo de 16.000 euros con un tipo inicial del 2% o el 3%, pero al cabo de 1 año o 18 meses, el tipo subiría al 22% TAE.

Sin embargo, durante este año, ya que si ahorramos dinero y lo guardamos en el banco, el tipo de interés es sólo de alrededor del 2%, por lo que puedo invertir dinero extra en acciones, y cuando pase 1 año o 18 meses, puede que tenga que vender las acciones y pagar impuestos por ello, o vender las acciones con pérdidas, lo que intento evitar en cualquiera de los dos casos.

¿Existe algún método para ahorrar y devolver esa cantidad de modo que no se nos aplique el elevado tipo de interés del 22% o más?

Answer 1

Recibí "ofertas" para hacer transferencias de saldo por US $8000 or US$ 16.000 por una un tipo inicial del 2% o el 3%, pero al cabo de 1 año o 18 meses, el tipo subiría al 22% TAE.

Suponiendo que la comisión sea del 2% y que no cobren intereses durante 12 meses. Lats también suponer que pueden ingresar los 16.000 dólares en tu cuenta bancaria. Supongamos también que no tienes que hacer ningún pago durante ese primer año.

¿Existe algún método para ahorrar y devolver esa cantidad para que estemos no estar sujetos al elevado tipo de interés del 22% o más?

Si puedes abrir un CD o comprar una letra del Tesoro que pague más que eso, puedes ganar algo de dinero. Mi cooperativa de crédito tiene un CD a 7 meses que paga un 4,4% durante esos 7 meses. Aunque hay condiciones en este programa. Los T-bills en diciembre de 2022 están pagando más del 4%.

Así que vamos a suponer que puedes:

• Consigue un CD al 4% durante un año.
• Consigue una transferencia de saldo de 16K con una comisión del 2%.
• Devuélvelo en 12 meses exactamente antes de que te carguen los intereses.

La transferencia de saldo de 16.000 tendría una comisión de 1.000 euros. $320, leaving you $ 15.680 para ingresar en el CD. Lo que se convertiría en $16,307.20 in a year leaving you with a profit of $ 307,20 antes de impuestos.

así que puedo invertir dinero extra en acciones, y cuando pase 1 año o 18 meses, puede que tenga que vender las acciones y pagar impuestos por ellas, o venderlas con pérdidas, lo que intento evitar en ambos casos. o vender las acciones con pérdidas, lo que intento evitar en ambos casos.

En un periodo de tiempo tan corto, existe una posibilidad real de que pierda dinero en el mercado, o de que gane menos de los 307,20 $ que le daría un CD.

Answer 2

No hay forma de coger el anticipo de tesorería sin riesgo y hacer algo con él que garantice salir ganando al final.

Lo que yo tienen Lo que he hecho en el pasado (no te recomiendo que lo hagas, sólo pongo un ejemplo) es utilizar la transferencia de saldo para pagar deudas con intereses elevados (por ejemplo, una tarjeta de crédito o un préstamo para comprar un coche), y luego ahorrar suficiente dinero en el banco cada mes para poder pagar la transferencia de saldo antes de que se disparen los intereses.

Pero ni siquiera eso es infalible. Se necesita liquidez para poder ahorrar cada mes, y disciplina para ahorrar ese exceso de efectivo en lugar de gastarlo. Y si ocurriera algo desastroso (enfermedad, pérdida del empleo), existe la posibilidad real de que no pudieras pagar la transferencia de saldo, lo que te costaría más en intereses que lo que ahorraste con el dinero en efectivo.

Así que es posible pero definitivamente estás jugando con fuego.

Answer 3

La única inversión apalancada (que es como se llama a invertir dinero prestado) que recomendaría considerar es la que yo hice: Pedir una hipoteca mayor de la que necesitaba cuando compré mi casa, a tipo fijo, a tipos de interés históricamente bajos y con la que estaba casi seguro de que podría obtener mejores rendimientos en el mercado que los que estaba pagando por el préstamo.

Dado el potencial de ser mordido por los tipos demenciales que cobran las tarjetas de crédito, considero que usarlas como apalancamiento es excesivamente arriesgado. Un mes de intereses al 22%, si te resbalas, puede ser una cantidad enorme (si has pedido prestado lo suficiente como para que la ganancia potencial sea significativa). Manteniendo un saldo es como la deuda de las tarjetas de crédito lleva a la gente a la quiebra. Si tienes la más mínima duda -si no tienes el efectivo SEGURO a mano para pagar antes de que empiecen a cobrarte intereses, o no puedes garantizar absolutamente que no se te pasará ese plazo-, tengo que decir "no lo hagas".

(He ayudado a rescatar a más de una persona que creía saber más...)

Answer 4

El arbitraje de tarjetas de crédito es posible y potencialmente rentable de nuevo (por primera vez desde ~2010), así que esto es al menos teóricamente posible. La teoría es bastante simple 0% de interés durante 18 meses y una tasa de transferencia de saldo del 2%. Las tasas de ahorro actuales (o CD) están un poco por encima del 4%. Las matemáticas simples dicen que 4 * 1,5 es mayor que 2 por lo que hay un beneficio potencial en el arbitraje.

El diablo está en los detalles de su máximo beneficio es del 4% (%4 * 1,5 años -%2) de 16000 o $ 640. No es terrible, pero no es increíble tampoco, estoy simplificando intencionalmente las matemáticas aquí sus beneficios reales serán más bajos.

Consideraciones:

• Invertir en bolsa durante un periodo de tiempo tan corto no es más que apostar. No hay mucho más que decir al respecto.
• Es muy probable que la utilización del 100% de una sola tarjeta dé lugar a una acción adversa por parte de todos los bancos en los que tenga una cuenta. Los límites se reducirán drásticamente y las cuentas se cerrarán porque se le considerará muy arriesgado.
• Debido a la acción adversa, si tiene intención de hacer esto con varias tarjetas, es mejor hacer varias al mismo tiempo.
• Planee pagar sus cuentas 1-2 meses antes de hacer una compra de crédito importante como una casa o un coche porque hasta que su utilización baje su crédito será muy malo.
• Cuando jugaba a estos juegos, limitaba la utilización a ~50% para limitar las acciones adversas.
• Tenga en cuenta los pagos mínimos en sus cálculos de beneficios, que suelen ser del ~2%.
• Los impuestos son un poco extraños en el sentido de que, por lo general, no se pueden deducir los intereses de las tarjetas de crédito, pero se puede argumentar a favor de los intereses y las comisiones por transferencia de saldo procedentes del arbitraje de las tarjetas de crédito.

Una nota importante es que aunque hice un montón de arbitraje de tarjetas de crédito de 2000-2010 no he jugado el juego en mucho tiempo y puedo estar fuera de contacto con las mejores prácticas actuales.