Vivo en Canadá, y aquí la ratio deuda-ingresos es de 1,83. Sólo quiero estar seguro: ¿es realmente el ingreso mensual después de impuestos dividido por el pago mensual total de la deuda? Porque no entiendo cómo la media puede ser 1,83 - lógicamente nadie te prestaría cuando llegas a un ratio de deuda de 1, ya que sería demasiado arriesgado. Así que 1,83 es muy grande
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Andrew Duffy
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He buscado en Internet y he encontrado dos métodos diferentes para calcular el ratio deuda/ingresos, y tengo entendido que uno es a nivel individual y el otro es a nivel agregado (por ejemplo, la suma de todos los hogares de Canadá).
El primer método tiene una introducción aquí . Básicamente, "es el porcentaje de tus ingresos brutos mensuales (antes de impuestos) que se destina al pago del alquiler, la hipoteca, las tarjetas de crédito u otras deudas", y se calcula para cada persona. Y me di cuenta de que aquí un resumen de la relación media entre deuda e ingresos a nivel individual para cada provincia de Canadá. La media parece aceptable: todas están por debajo del 50%.
El segundo método parece proceder en su mayor parte de Statistics Canada, una agencia gubernamental canadiense. Encontré la noticia que mencionaba el 1,83 aquí junto con otra información sobre la deuda a nivel agregado en todo Canadá. Menciona: "La deuda de los hogares en Canadá aumentó hasta el 180,02% de la renta bruta en 2022". Se trata de una medida agregada: la idea general es utilizar la deuda total (por ejemplo, préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, etc.) de todos los hogares canadienses dividida por los ingresos agregados de todos los hogares canadienses, en lugar de calcular una ratio para cada individuo y hacer una media entre los hogares.
La deuda se refiere al importe total adeudado, no a los reembolsos. La clave aquí es reconocer que la deuda es un stock y los ingresos un flujo.
Lo que dice la métrica es que con una ratio deuda-ingresos de 1,8, los canadienses deben 1,8 veces sus ingresos anuales.
Lo que describes es el ratio de servicio de la deuda. Si es superior a 1, el hogar incurrirá en impago al final del periodo de referencia (mes o año), ya que los ingresos son claramente insuficientes para cubrir los reembolsos de la deuda.
