¿Cuál es la fórmula para calcular el valor máximo de la compra de una vivienda, incluidos los impuestos mensuales sobre la propiedad?

Question

¿Cómo puedo ajustar la fórmula del valor actual (VP) para tener en cuenta que también tengo que pagar mensualmente impuestos sobre la propiedad?

Si sé cuánto puedo pagar mensualmente (PMT), puedo utilizar Excel PV fórmula para determinar cuánto puedo pedir prestado a la hora de obtener una hipoteca. Añada a eso el pago inicial y podrá determinar cuánta casa puede permitirse comprar (excluidos los gastos de transacción, los gastos de cierre, etc.).

Si quisiera incluir los impuestos sobre bienes inmuebles en este cálculo, ¿cómo lo haría con exactitud? Suponiendo que lo paguemos mensualmente, los impuestos sobre la propiedad supondrían una parte importante de su pago mensual, pero es una función del valor que intentamos calcular, es decir, el precio de compra de la vivienda multiplicado por el tipo del impuesto local sobre bienes inmuebles. Por lo tanto, sólo lo sabemos después de obtener nuestra respuesta. Dado que lo que estamos calculando es el precio de compra, ¿hay alguna forma de tenerlo en cuenta matemáticamente en la entrada del cálculo?

Answer 1

A grandes rasgos, el impuesto de bienes inmuebles es un porcentaje del valor de la vivienda. Supongamos, por ejemplo, que es del 1% anual; puedes consultar el tipo en SmartAsset ( https://smartasset.com/taxes/property-taxes ), aunque no es la tasa real. También necesitas un seguro de hogar, que también será más caro para una casa más cara, y es más difícil buscar una tarifa para esto, pero digamos que otro 0,5%. Así que hay que pagar un 1,5% del coste de la casa al año.

Ahora hagamos algunas suposiciones:

• puedes permitirte pagar 2.000 dólares al mes de hipoteca
• vas a conseguir una hipoteca a 30 años al 7%, sin PMI, 20% de entrada

Entonces necesitas que el pago de la hipoteca (PV aplicado al 80% del valor de la casa), más los impuestos y el seguro (1,5% del valor total de la casa), sea inferior a 2.000 $.

Digamos que su casa vale $100,000, and you're borrowing $ 80.000 (recuerda el 20% de entrada). Entonces, el pago mensual de capital e intereses es de 532,24 dólares con estos supuestos, en Excel, PMT(0.07/12, 360, 80000) . Los impuestos y el seguro son $1500 per year, or $ 125 al mes - el total es de 657,24 $.

Si te lo puedes permitir, digamos, $2,000 per month, then that gives a target price of 2000/657.24 * 100000 = $ 304,301. Y lo hemos conseguido sin "toquetear": sólo hemos calculado PMT una vez.

El gran problema es cuando se empieza a tener en cuenta el PMI, porque el PMI no es una fracción constante del valor de la vivienda.