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Los clientes de EE.UU. podrán recibir su salario con hasta dos días de antelación mediante ingreso directo sin coste alguno.
¿Cómo puede un banco hacer posible que sus clientes cobren la nómina hasta con dos días de antelación?
Esta política es habitual en muchos bancos estadounidenses. Wells Fargo y Chase y suele aplicarse a todos los depósitos ACH/directos, como prestaciones del Estado, pensiones y devoluciones de impuestos. Se denomina disponibilidad anticipada de fondos y en realidad es menos generoso de lo que esperas.
Los depósitos ACH/directos normales se liquidan de un día para otro en días laborables. El banco recibe un mensaje de que el dinero va a ser depositado, pero las transferencias de fondos reales se compensan. (Es decir, las transferencias salientes se emparejan con las entrantes y se anulan mutuamente). Este proceso de compensación se realiza por lotes para lograr la máxima eficacia, por lo que las transacciones tienen que esperar hasta el final del día laborable, momento en el que realmente se mueve el dinero.
En consonancia con esta compensación, por ley, el banco debe poner el dinero a disposición del día laborable después del día laborable en la que llega la transacción ACH.
(Existe el depósito directo en el mismo día/ACH. Básicamente, el mismo proceso tiene lugar varias veces a lo largo del día. El empresario tiene que estar tan motivado para elegirlo que el banco pierde la flotación del dinero y, por tanto, cobra más al empresario por el servicio).
En la mayoría de los casos, por tanto, el banco le adelanta dinero en cuestión de horas. Dos días antes ocurre si te pagan el viernes, como a mucha gente, entonces los fondos normalmente están disponibles el lunes, y aquí el banco los pone a tu disposición el viernes.
Si utiliza esos fondos para una operación de compensación diferida, como un pago ACH (pago de facturas o hipotecas), una compensación de cheques o una compra con tarjeta de débito, el banco tendrá los fondos en su poder antes de que se vuelvan a enviar. El banco sólo tendrá que prestarle fondos para operaciones como retiradas de efectivo y transferencias.
El banco pierde un poco de flotación (intereses), pero gana la fidelidad del cliente y el uso de la cuenta como cuenta de depósito por defecto.
Una forma en que un banco puede hacer posible que sus clientes reciban su salario con hasta dos días de antelación es ofrecer una opción de ingreso directo anticipado. Esto permitiría a los clientes tener acceso a sus fondos tan pronto como se depositen en su cuenta, en lugar de esperar al día de pago normal. El banco tendría que coordinarse con la empresa para asegurarse de que los fondos se ingresan antes de lo habitual.
Legalmente es como un préstamo sin intereses, o un descubierto sin intereses. Si el banco confía en que la empresa le pagará muy pronto (porque eso es lo que ha ocurrido en los 12 meses anteriores), o si el banco confía en que tú le devolverás el dinero en algún momento, entonces depende de ellos asumir ese riesgo o no. Y normalmente no te entregan el sueldo en efectivo. Digamos que tu sueldo es de $4,000. So they increase the amount shown in your bank account from $ 58 a $4,058, and if a $ Cuando llega la factura de 100 euros, la cambian por $3,958 instead of $ -42. Si no entra dinero, es probable que puedan bloquear la mayor parte del dinero.
Y como han dicho otras respuestas, puede que tengan formas de hacerse con el dinero de tu empresa más rápido de lo habitual.
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