Dave Ramsey le diría que las tarjetas de débito de MasterCard y Visa ofrecen la misma protección de responsabilidad por fraude de 0 dólares que las tarjetas de crédito.
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Lo que la mayoría de la gente no sabe es que las compañías de crédito como Visa o Mastercard también protegen sus compras con tarjeta de débito. Si usted utiliza su tarjeta de débito como crédito cuando hace una compra (que puede aparecer como "pendiente" en su cuenta), tiene exactamente las mismas protecciones que una tarjeta de crédito.
No se equivoca al decir esto. Cuando se utiliza una tarjeta MasterCard o Visa (así como otras marcas de tarjetas), la responsabilidad por fraude es de 0 dólares, tanto si la tarjeta es de crédito como de débito. Si se produce una transacción fraudulenta, usted disputa la transacción y el banco le devuelve el dinero. Un ladrón que utilice su tarjeta de esta manera ha robado en última instancia al banco, no a usted.
Sin embargo, hay una diferencia entre el funcionamiento de las tarjetas de crédito y las de débito. Cuando se realiza un cargo en una tarjeta de crédito, el importe se presta/aplica a su límite de crédito. Si se produce un cargo fraudulento, no es un gran problema: usted disputa el cargo, el banco lo investiga y lo elimina, y usted nunca tiene que pagarlo.
Sin embargo, con una tarjeta de débito, los cargos se retiran de su cuenta corriente inmediatamente. En consecuencia, un cargo fraudulento importante puede vaciar su cuenta bancaria antes de que se dé cuenta de lo que ha ocurrido, lo que puede dar lugar a más problemas cuando realice compras legítimas. Al final, el cargo será eliminado (todavía se puede disputar el cargo y el banco le devolverá el dinero), pero mientras tanto, si su cuenta bancaria está vacía, tendrá facturas legítimas que deben ser pagadas, posiblemente incurriendo en cargos por sobregiro o multas por retraso.
Si quiere deshacerse de las tarjetas de crédito y utilizar sólo tarjetas de débito, hay formas de mitigar el riesgo. Si mantiene un saldo bastante grande en su cuenta corriente (puede hacerlo manteniendo una parte o la totalidad de su fondo de emergencia en su cuenta corriente), es menos probable que un cargo fraudulento elimine la mayor parte o la totalidad de su saldo. Otra forma de manejar el riesgo es adquirir un seguro contra el robo de identidad (que Dave Ramsey recomienda) que puede trabajar con el banco para resolver el problema y pagar cualquier pérdida que sufra como resultado.
Personalmente, me describiría como un fan de Dave Ramsey y me he beneficiado de muchas de sus enseñanzas. Sin embargo, utilizo las tarjetas de crédito con regularidad, porque considero que las tarjetas de débito son demasiado arriesgadas para mí. Utilizo las tarjetas de crédito como si fueran de débito: Sólo compro cosas con mi tarjeta de crédito para las que ya tengo el dinero, y cuando se hace una compra, la contabilizo inmediatamente en mi programa de presupuestos, incluso antes de que la factura de la tarjeta de crédito sea finalmente pagadera, asegurándome de que tengo el dinero para pagarla por completo cada mes. Sin embargo, para algunas personas que conozco, la tentación de usar una tarjeta de crédito de forma irresponsable es demasiado, y es mejor que no tengan tarjeta de crédito.
